Случаи отказа в ипотеке

Что делать если отказали в ипотеке: повторная заявка в банк, услуги МФО, ломбардов и ипотечных брокеров!


То есть в ипотеке наверняка откажут. Отказ банка в выдаче ипотеки вероятен, если либо недвижимость, либо непосредственно потенциальный клиент не соответствует обязательным требованиям. Причём отказать кредитор может, даже если не выполняется только одно условие. Так что для повышения вероятности положительного решения заранее уточняйте весь перечень и проверяйте себя и залог самостоятельно на соответствие.

Во-первых, банком устанавливаются принимаемые в залог виды недвижимости. Это могут быть квартиры, здания жилого назначения, коммерческие постройки, участки земли, коттеджи, гаражи и так далее. И если по условиям ипотеки кредитуется и, соответственно, закладывается исключительно квартира, то получить деньги на дом не удастся, и кредитор будет вынужден отказать.

Во-вторых, одобрение ипотеки будет получено при условии полного соответствия недвижимого объекта установленным требованиям.

И условия различаются для разных программ даже одного банка, поэтому изучайте их внимательно. Например, «Сбербанк» предлагает несколько продуктов с отличающимися требованиями.

В-третьих, существует понятие ликвидности, означающее возможность реализовать объект максимально быстро и по выгодной для продавца рыночной цене (в случае не выплаты ипотеки кредитор будет вынужден продать недвижимость для закрытия договора).

На ликвидность влияют такие факторы как площадь и планировка, имеющаяся инфраструктура, расположение.

И если квартира или дом финансовой организацией посчитается неликвидной, то в ипотеке могут отказать.

Если не дали ипотеку, что делать? Получать деньги можно разными способами, но не все они подойдут для приобретения жилья и покрытия больших расходов.

Ниже рассматриваются возможные варианты действий, осуществляемых тогда, когда в ипотеке отказали.

Если в одном банке вам отказывают в выдаче ипотеки, что же делать? Варианты таковы:

  • Обратиться за ипотекой к тому же кредитору, но выбрав другую программу. Возможно, требования будут более лояльными, а процент одобрения – высоким. Кроме того, продукты отличаются по кредитуемым и закладываемым объектам недвижимости, и вы сможете подобрать вариант, подходящий для покупки того, что вам нужно.
  • Обратиться в этот же банк снова, подав заявку на тот же продукт, но выполнив все обязательные условия (если они не выполнялись при первом отклонённом запросе). Так, можно предоставить доказательства доходов, сменить недвижимость, привлечь созаёмщиков для учёта их заработков. Вероятно, в этот раз отказать вам не смогут.
  • Заявка на ипотеку может быть подана в другую финансовую организацию, предъявляющую более мягкие требования в меньших количествах. Выясните заблаговременно, какие банки склонны одобрять запросы и сотрудничать с разными категориями заёмщиков.

Интересный факт!

Иногда кредитор отклоняет первую заявку, но одобряет вторую, поданную тем же человеком. Что делать, если не дают ипотеку в банке? Вообще, заниматься ипотечным кредитованием в праве только зарегистрированные и прошедшие этап лицензирования банки.

Причины отказа в ипотеке: почему отказывают и что делать

В банковских и риэлторских кулуарах открыто говорят, что «хороший» заемщик должен иметь 30-40% от стоимости жилья.

Или, как минимум, обладать второй квартирой или загородным домом, или быть владельцем акций, приносящих доход. «Кредиты.ру» напоминают: на всем протяжении выплаты ипотечного кредита квартира находится в залоге у банка. Залоговое имущество не может быть «мертвым грузом», оно должно обладать ликвидностью, т.е.

при необходимости банк сумеет легко и быстро продать его. Вот почему квартиру заемщик должен выбирать не какую Бог на душу положит, а такую, что сможет пройти банковскую экспертизу. Есть стандартные требования к типу дома, к состоянию квартиры, к расположению.

Самое главное – дом не должен стоять в плане под снос, быть ветхим или аварийным. Квартира должна использоваться по назначению (то есть для проживания), не находиться в аварийном состоянии, иметь отдельный вход. Очень важное условие – на момент заключения договора купли-продажи квартиры и в течение срока действия ипотеки в квартире не должно быть незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств.

Этого требует закон (хотя некоторые банки позволяют себе смотреть на неузаконенную перепланировку сквозь пальцы, ограничиваясь письменным заявлением со стороны заемщика все согласовать или исправить в течение полугода). Неузаконенная перепланировка в покупаемой квартире является официальным поводом для банковского отказа в ипотеке Есть и юридические ограничения, которые могут стать причиной отказа.
Например, если в числе правоустанавливающих документов есть судебные решения, срок обжалования которых не истек (довольно частая ситуация, если право собственности на квартиру возникает в результате наследства, и доли наследников делятся по суду). Индивидуальные характеристики и оценки квартиры зависят от конкретного банка.

Выяснить их необходим заранее, еще до того, как начнете работу по подбору жилья. Но чтобы пройти банковскую экспертизу без проблем, квартира должна быть максимально «чистой» во всех отношениях.

Несмотря на все разговоры о социальной мобильности и свободном рынке труда, взгляды финансистов на профессиональный статус заемщиков остаются консервативными. «Летунов» не любят. Если за последние пару лет вы два-три раза меняли работу, высока вероятность, что возникнут проблемы с получением ипотечного кредита. Но если даже вы проработали 10-15 лет на одном месте, и только что перешли в другую компанию – мотивом отказа может быть «недостаточный стаж на новом месте работы».

В лучшем случае вам предложат повторно подать заявку через 3-6 месяцев или предложат сумму кредита ниже запрашиваемой.

Стабильность и предсказуемость в трудовой деятельности вообще ценится банкирами выше, чем высокие доходы. Этим объясняется существование «черного» и «серого» списка профессий, представители которых считаются рискованными заемщиками: индивидуальные предприниматели, владельцы венчурного бизнеса, страховые агенты и риэлторы, сотрудники сферы рекламы и PR, профессиональные спортсмены, актеры.

Почему Сбербанк отказал в ипотеке?

Особенно это касается поддельных бумаг, либо неверно заполненных анкетных данных в заявке. Помните о том, что ипотечный кредит – это, как правило, довольно крупный заем, а потому банк досконально изучит все документы по нему. Если же финансовая компания найдет обман, то за этим непременно поступит отказ.

Поэтому будьте максимально внимательны при заполнении заявки. И стоит ли говорить о том, что при обнаружении поддельных документов банк вправе обратиться в вышестоящие органы? Финансовая организация может отказать и в том случае, если у вас есть ранее взятые, но еще не оплаченные кредиты.

Поэтому, даже если у вас достаточно высокий доход, его может не хватить на то, чтобы оплатить все кредиты. Попробуйте погасить хотя бы часть предыдущего долга, а уже затем обращайтесь за ипотекой в Сбербанк. Если у вас есть серьезные проблемы со здоровьем, например такие, как сахарный диабет, онкология и так далее, то в кредите вам скорее всего откажут.

Для банка такое сотрудничество несет определенные риски, а потому ни одна организация не захочет сотрудничать с клиентом, который, возможно, не сможет в будущем оплатить свои долг. Чаще всего по ипотеке в качестве залога идет приобретаемое жилье, а потому важно, чтобы оно было ликвидным. Другими словами, если клиент банка не сможет расплатиться со своим долгом, то финансовая компания должна с легкостью продать жилье.

Вот почему клиенту банка следует приобретать нормальное жилье, без каких-либо несанкционированных перепланировок, чтобы квартира или дом прошли экспертизу. Приобретаемое жилье нив коем случае не должно находиться в обветшалом или аварийном состоянии.

Существует и множество других причин, из-за которых банк может отказать в кредите. Так, например, если человек не устроен официально, то ему могут не одобрить кредит.

Кроме того, по правилам Сбербанка на последнем месте работы потенциальный клиент должен отработать как минимум пол года. Еще одна причина отказа – это отсутствие гражданства или постоянной прописки.

К слову, ипотека может быть выдана и по временной прописке, но только на тот срок, в течение которого действует эта прописка.

Так же потенциальному клиенту могут отказать из-за наличия судимости или возраста, не подходящего под рамки условий кредита. Если человек слишком молодой или, наоборот, слишком старый, то в займе ему могут отказать. К слову, отказать могут даже при отсутствии образования или если вы являетесь работником определенных профессий – например, риэлтором или индивидуальным предпринимателем.

Как уже и говорилось ранее, по закону банк вправе не разглашать причины отказа, что чаще всего и происходит со Сбербанком. Конечно, вы можете попытать счастья у сотрудника банка и спросить у него о причинах отказа – возможно, специалист сообщит вам о причинах отказа.

Разберем, как действовать, если вам отказали в ипотеке от Сбербанка.При отказе в кредите никто не помешает вам подать заявку еще раз, что чаще всего и происходит.

9 причин отказа в ипотеке

Важно сохранять спокойствие при общении со специалистом, отвечать четко и точно, как указано в бланке при подаче заявки.

Однако нет смысла подавать заявку еще раз, если вы собираетесь идти в банк с тем же самым пакетом бумаг.
Заём, взятый после одобрения ипотеки, может стать причиной отклонения заявки. Все банки при согласовании документов по квартире и подготовке кредитного договора отправляют потенциальных заёмщиков на повторную маленькую проверку, и если в ходе её высветится новый кредит или иные обязательства, то придёт отказ.

Поэтому если средств на первоначальный взнос не хватает, брать потребительский кредит следует только тогда, когда прошло полное согласование документов по квартире. Хотя лучше всего оформить заём на кого-то из родственников. Банки крайне не любят пересматривать параметры принятого решения, особенно когда оно пересматривается несколько раз: уменьшение суммы, увеличение срока и т.д.

Лучше сразу определится по сумме кредита или запросить максимальную, т.к. уменьшить всегда проще, и сроку, чтобы не нервировать сотрудников банка. Если заёмщик не воспользовался одобрением в отведенный срок (не маленький, в среднем 90 дней), так банк решает повторно не одобрять ипотеку.

Хотя за это время и факторы могли измениться, и причина негативного решения может быть одной из описанных выше.

Такие отказы крайне редко, но случаются. Критерии рассмотрения у каждой финансовой организации свои, и, если в одном банке пришел отказ, это совершенно не означает, что в других тоже откажут. На практике случались случаи трёх отказов подряд, и только на четвёртый одобрение было получено.

Скорее всего – никак. Банки не объясняют причины отрицательного решения клиентам, но иногда могут сообщать их партнёрам – агентствам недвижимости.

Чаще всего для человека отказ банка так и остается загадкой.

  1. Увольнение с работы в процессе оформления ипотеки;
  2. Возбуждение уголовного дела, возникновение штрафов или долгов по налогам.
  3. Просрочка по действующим обязательствам (не вовремя оплаченный кредит);
  4. Дополнительно взятый потребительский кредит;

Поводом для отказа в рефинансировании может послужить ухудшившаяся кредитная история, изменение доходов или финансовой нагрузки.

Особенно, если рефинансирование планируется в другом банке, у которого могут быть другие критерии и требования к потенциальным заёмщикам. Логику принятия решений этой организации понять невозможно, но наиболее частых два:

  1. Экспертное решение андеррайтинга. Что за этим кроется, не ответят даже сами сотрудника банка. Просто человек, который называется андеррайтер, по каким-то только ему видимым причинам решил, что банк не может предоставить кредит именно по данной заявке.
  2. Лимит равен 0. Это значит, что у клиента нулевая платежеспособность, т.е. выплаты по ипотеке, по мнению банка, он не потянет (выше об этом написано подробно)

Это один из тех банков, которые не сообщают причины отказа, только если с кредитной историей что-то не так.

По всем остальным моментам – просто отклонение заявки.

Обычно ВТБ просит объяснительные и выписки из кредитной истории, тем самым давая шанс.

Отказ в ипотеке

Желательно открывать вклад именно в той организации, где планируется оформление ипотечного кредита. Это повысит степень доверия банка к клиенту и позволит оценить возможность совершения достаточно крупных финансовых вложений регулярно.

Кроме того некоторые банки предлагают льготные условия кредитования для подобных заемщиков и достаточно невысокий процент при оформлении ипотечного кредита. Также можно решить проблему при помощи предоставления залога в виде имеющегося жилья.

Всегда можно привлечь поручителей и созаемщиков — всё это создаст благоприятные условия для дальнейшего одобрения кредита.Негативная кредитная история также является веской причиной отказа по ипотечному кредиту.

Если у клиента наблюдается просрочка по предыдущим кредитам в течение определенного количества времени (более 90 дней) банк вправе отказать в выдаче ипотечного займа. Некоторые финансовые организации могут пойти навстречу и оформляют ипотечный кредит даже при неидеальной кредитной истории, но процентная ставка по ипотеке будет значительно завышена.В некоторых случаях можно осуществить корректировку кредитной истории. Нередко она может быть испорчена по причине технических ошибок, совершаемых банковскими служащими.

Если вы уверены в чистоте собственной кредитной истории, важно обратиться в банковскую организацию, где ранее был взят кредит и исправить существующие данные.Если у клиента имелись просрочки по платежам, важно погасить всю имеющуюся задолженность и далее вовремя исполнять обязательства по существующему кредиту. Если у клиента имеются значительные нарушения по предыдущим займам и кредитная история напрочь испорчена, получить ипотечный займ будет достаточно проблематично даже при привлечении дополнительных созаемщиков.Не стоит рассчитывать на получение ипотеки в крупных банковских учреждениях, которые предъявляют достаточно строгие требования к чистоте кредитной истории.Любая финансовая организация, оформляющая ипотечный кредит, внимательно относится к проверке всей предоставляемой документации.

В некоторых случаях при заполнении заявительных документов могут быть допущены некоторые ошибки. Также некоторые организации при выдаче справок могут указать неверные фактические данные — в результате банковская организация вправе отказать в выдаче кредита по причине предоставления ложной документации.Клиенту необходимо еще раз перепроверить все данные, указанные в имеющейся документации.

Важно внимательно проверить все цифровые значения в справках, а также наименование организации и наличие всех необходимых подписей.

Также важно проверить собственноручно заполненные документы, чтобы выявить наличие возможных ошибок.При повторном обращении важно заранее проверять документацию, при необходимости можно воспользоваться помощью профессионального юриста или делопроизводителя для качественной проверки правильности заполнения.Иногда причиной отказа в ипотечном кредитовании служит наличие любых задолженностей перед государственными организациями.

Важно проверить наличие имеющейся задолженности перед налоговой инспекцией.

Причины отказа в ипотеке в сбербанке и других банках, в каких случаях не дают ипотеку и что делать

Но при этом все же случаются отказы по заявкам. Причины тому могут быть самыми разными.

Сегодня процесс оформления ипотечного займа в кредитной компании «Сбербанк» максимально упрощен. Чтобы избежать отказа, необходимо заранее ознакомиться со всеми требованиями, предъявляемыми к самому заемщику. На этапе рассмотрения заявки обычно отказ возникает именно по причине несоответствия определенным требованиям.

На данный момент к базовым требованиям, которые устанавливают все без исключения банки, «Сбербанк» в том числе, относятся:

  1. определенный кредитный статус в БКИ.
  2. гражданство Российской Федерации;
  3. наличие постоянного источника дохода;
  4. возраст – не менее 21 года и не более 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  5. наличие постоянной регистрации в регионе расположения имущества, а также самого банковского отделения;

Наиболее существенным моментом является именно критерий возраста.

В соответствии с действующими законодательными нормами гражданин РФ имеет право заключать подобного рода соглашения уже с 18 лет.

Но банк обычно не выдает ипотечные кредиты гражданам, чей возраст составляет менее 21 года. Основная причина тому – чаще всего только с этого момента появляется постоянная стабильная работа, клиент становится достаточно платежеспособным. Например, если клиент является участником зарплатного проекта «Сбербанк» или же он крупный вкладчик.

Постоянное место работы, суммарный рабочий стаж не менее 6 месяцев подряд на одном месте – также обязательно.

Так как доход конкретного заемщика должен быть обязательно постоянным, стабильным.

Основная причина тому – в случае необходимости исковое заявление необходимо будет подавать именно по месту постоянного проживания ответчика. Аналогичным образом обстоит дело и с гражданством – необходимо являться именно гражданином РФ. Достаточно проблематично будет получить ипотечный кредит тем, у кого имеются негативные моменты в кредитной истории.

Если имеет место отказ ещё на этапе рассмотрения заявки – значит не выполнено одно из требований из обозначенных выше. В то же время причины для отказа могут быть иными. Причем, в соответствии с действующими законодательными нормами, банк не обязан сообщать причины отказа.

Нередко отказ в ипотеке имеет место просто по причине недостаточного размера дохода. Почти во всех без исключения банках одним из обязательных условий является размер ежемесячного дохода в 2 раза больший, чем величина ежемесячного платежа.

Фактически, платеж не должен составлять более чем 50% размера заработной платы.

Проще всего будет обратиться попросту в другой банк, так как «Сбербанк» обычно не работает в данном направлении с «проштрафившимимся» клиентами. Причем совершенно неважно, где именно была допущена просрочка – непосредственно в «Сбербанке» или при использовании кредитных средств в другом учрежднии. Сделать это можно следующим образом:

  1. обратиться с претензией в учреждение, которое предоставило в БКИ ошибочные данные и потребовать внести соответствующие правки;

Почему отказывают в ипотеке — 18 причин


Через несколько дней ему пришел отказ в ипотеке.

Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Чтобы не повторить ошибку Игоря, сконцентрируйтесь, когда будет звонить аналитик банка. Его задача задавать такие вопросы, которые выявят человека, который не сможет платить по ипотеке.
Поэтому в разговоре он будет прощупывать почву и искать нестыковки.

Аналитик задает много вопросов.

Они будут разными. Готовьтесь отвечать на них заранее. Как подготовиться к ответам:

  1. Прокрутите диалог в голове. Продумайте возможные вопросы и ответы и мысленно проговорите их.
  2. Говорите уверенно. Не сбивайтесь и не заикайтесь. Говорите уверенным голосом. Конкретно и четко отвечайте на вопросы аналитика.
  3. Не расходитесь с анкетой. Говорите ту же информацию, что написали в анкете. Нестыковки вызывают подозрения и дополнительные вопросы.

Алексей подал заявку на ипотеку и через пару дней уехал в отпуск за границу. Телефонный номер, указанный в анкете недоступен.

Сотрудник банка не смог дозвониться до него, и отклонил заявку. Мнение экспертаАлександр Николаевич ГригорьевЭксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.Проверьте, чтобы номера телефонов в анкете были правильные.

Телефон работодателя должен быть стационарным. Это стандартное требование в любом банке. Будьте всегда на связи и предупредите работодателя.

Банк в любое время должен дозвониться до вас. Не ответите на звонок – не получите ипотеку. Как не пропустить звонок из банка:

  • После подачи заявки будьте на связи и держите телефон при себе. Всегда.
  • Проверьте, правильно ли указали номера телефонов в анкете.
  • Работодатель должен быть готов к разговору с банком. Предупредите его.

Квартира передается в залог банку до полной выплаты ипотеки.

Он одобрит ипотеку только на ликвидное жилье. Банку нужна гарантия, что если заемщик перестанет выплачивать ипотеку, он сможет легко продать заложенное имущество и вернуть деньги.

Поэтому недвижимость, которую в дальнейшем будет трудно реализовать, не устраивает кредиторов. Недвижимость, которую не одобрит банк:

  • Неустановленное право собственности.
  • Недвижимость находится не в городе присутствия банка.
  • Наличие лиц, чьи права могут быть нарушены.
  • Комната в общежитии или избушка в деревне.
  • Дом в очереди на снос, признан аварийным или имеет статус ветхого жилья.
  • Неисправные коммуникации.
  • Дом старше 1970 года постройки.
  • Наличие не узаконенной перепланировки.
  • Квартира находится под обременением.
  • Деревянные перекрытия.

Иногда банк одобряет ипотеку для квартиры с незначительной незаконной перепланировкой. Заемщик подписывает дополнительное соглашение, что обязуется устранить и узаконить все несоответствия за 6 месяцев.

Основные причины отказа в ипотеке и путь их обхода в 2020 году

Исключением могут стать ситуации, когда, например, нарушения имели место быть довольно давно, и клиент имеет теперь стабильную работу и высокий доход. В этом случае банк после детального изучения его материального положения, наличия в собственности ликвидного имущества может пойти навстречу и выдать требуемый займ. Подробнее о том, и поправить её вы узнаете из специального поста на нашем сайте.

Лица, имеющие задолженности перед Налоговой, ГИБДД, неоплаченные штрафы, долги по алиментам и иным обязательным выплатам, вряд ли смогут рассчитывать на одобрение банка. Сам факт нахождения человека в базе должников свидетельствует о неисполнительности и безответственности клиента.

Высока вероятность, что после заключения кредитного договора он аналогично нарушит свои обязательства. Прежде чем идти за ипотекой, обязательно проверьте себя и созаемщиков на сайте судебных приставов. Можно много узнать интересного, а также защитить себя от отказа по такой глупой причине, как не оплаченный штраф по машине.

ВАЖНО! Банк учитывает только долги крупного размера, в отношении которых было открыто исполнительное производство по взысканию.

Общепринятой суммой, которую берут в расчет, являются 10 тысяч рублей.

Доказанная негативная информация о работодателе клиента также может стать объективной причиной отказа в ипотеке. Например, компания-работодатель имеет задолженность по уплате налогов, убытки по официальной бухгалтерской отчетности или ведет судебную тяжбу со своими контрагентами. Тяжелое экономическое положение работодателя является прямой угрозой потери клиента работы и, соответственно, возможности полноценного исполнения условий договора.

Поэтому помимо самого заемщика многие кредиторы анализируют положение и компании, в которой трудоустроен клиент.

Данную причину отказа по ипотеке самостоятельно можно проверить через открытые источники в сети интернет. В процессе рассмотрения кредитной заявки банковские служащие связываются с работодателем для подтверждения факта трудоустройства клиента.

Если по какой-то причине не удалось дозвониться или ответивший работник компании не подтвердил, что потенциальный заемщик числится в указанной в анкете должности, то заявка, скорее всего, будет отклонена. Поэтому клиенту рекомендуется заранее предупредить бухгалтерию, свое руководство и иных ответственных сотрудников о возможном звонке.

Особенно часто по данной причине отказывают лицам из закрытых силовых структур.

В данном случае нужно писать рапорт о предоставлении информации конкретному банку.

БКИ содержит сведения не только о погашенных и действующих кредитных обязательствах, но и обо всех обращениях в кредитные учреждения с заявками на получение кредита. Если человек имеет большое число отказов, то высока вероятность, что следующий банк аналогично вынесет отрицательное решение. Такой факт может свидетельствовать о нахождении клиента в межбанковских черных списках и ненадежной финансовой репутации.

Чтобы избежать многочисленных отклонений заявок, рекомендуется получить от банка предварительное положительное решение.

Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Ежемесячный платеж не должен превышать 35-40% «чистого» дохода.Обратите внимание! Иногда удается убедить банк в своей платежеспособности, не имея официальных доходов.

Заемщик предъявляет чеки на покупку дорогих вещей, загранпаспорт с отметками о поездке за границу, информацию о наличии депозитного счета и т. д. Иногда частное кредитное учреждение соглашается выдать ипотеку такому заемщику. Но шанс получить на подобных условиях займ у государственного банка практически равен нулю.О том, как взять ипотеку без справок о доходах, читайте в специальной статье.Причины отказа в ипотеке после одобренияЕсли основной заемщик и созаемщики получили одобрение от банка, остается последний этап: оценка недвижимости.

Работники финансового учреждения придирчиво проверят будущее жилье.

Отказ в ипотеке после одобрения возможен в том случае, если кредитуемый неудачно подберет квартиру или дом.Отказ из-за неверно подобранной недвижимости возможен в следующих случаях:

    квартира находится в старом доме или доме, предназначенном под реконструкцию (под снос);цена на жилое помещение серьёзно завышена или занижена;в квартире (доме) прописаны несовершеннолетние дети;есть открытые судебные решения, в которых фигурирует ипотечное жилье;заемщик пытается взять кредит на первоначальный взнос.

Внимание!

Часто в ипотеке отказывают из-за того, что в квартире была проведена неразрешенная перепланировка или она находится в непригодном для жизни состоянии (отсутствуют нужные коммуникации, сантехника, требуется капитальный ремонт).Посмотрите список перепланировок, которые пропустит банк, прежде чем определиться с недвижимостью окончательно.Также возможен отказ после одобрения, если заемщик или созаемщик после полученного одобрения, оформил «на радостях» потребительский кредит. Помните, что при проверке объекта недвижимости банк повторно проверяет и заемщиков!

И на практике Клиенты не раз обжигались.Когда у заемщика одобрена заявка, а в банке происходит снижение ставки, по заявлению сотрудник может отправить заявку на повторное рассмотрение. Ведь подписать кредитный договор по сниженной ставкой намного выгоднее. Но довольно часто банк отказывает при повторной подаче заявки с связи со снижением ставки.

Причины отказа при этом не совсем ясны.Почему отказывают в выдаче ипотечного кредита в крупных российских банкахУ солидных системных банков довольно строгие требования к заемщику.

Приветствуются «белая зарплата», идеальная кредитная история, солидный стаж работы на одном месте. Выдача займов в больших кредитных организациях поставлена «на поток», а платежеспособность оценивают специальные программы, работающие по автоматизированной системе скоринга.

Поэтому отказать могут не только по серьезной причине, но из-за «мелочи», которая, с точки зрения заемщика, не стоит внимания.Как оценивают кредитоспособность клиента можно почитать подробнее в другой статье.Помимо перечисленных выше пунктов, актуальных для любого банка, причины отказа

7 причин, из-за которых могут отказать в ипотеке

занимает руководящую должность в большой по тюменским меркам компании и зарабатывает 100 тысяч рублей. На первоначальный взнос он отложил 1,2 млн рублей. Вместе с «Этажами» Р.В. собрал документы и отправил заявку в банк с самыми приятными условиями.

Получил отказ. Брокер позвонил в отдел аналитики банка и уточнил, в чем проблема. Ответ аналитика: «Выглядит подозрительно: человек зарабатывает 100 тысяч, держит миллион на накопительном счете, а сам взял кредит на мобильный телефон. Мы не хотим рисковать». А ведь и Р.В.

и правда взял кредит — чтобы увеличить шансы на одобрение. Подумал, что отсутствие кредитной истории помешает купить квартиру.

На самом деле, небольшие кредиты, которые обслуживаются меньше шести месяцев, вообще не влияют на решение банка — даже хорошая кредитная история по ним не будет учитываться.

Чтобы кредит имел какой-то вес, его сумма должна составлять хотя бы 30% от суммы будущей ипотеки. Зато наличие таких займов дает усомниться в чистоте ваших намерений — это и приводит к отказам. Получить кредитную историю можно самостоятельно.

Для этого нужно найти свой код субъекта в старом кредитном договоре и оставить запрос на сайте ЦБ. Через 5 минут на почту придет письмо с указанием бюро, в которых хранятся ваши досье.

Чтобы посмотреть свою «папку», нужно отправить запрос в каждое бюро. Потребительские кредиты, даже давно погашенные, могут привести еще и к ошибкам в кредитной истории.

Дело в том, что потребительских кредитов у банка больше всего — следить за отображением кредитной истории по каждому из них трудно. Невнимательность сотрудников, технические сбои и любые форс-мажоры — всё это приводит к ошибкам в досье заемщика.

Чем больше потребительских кредитов — тем больше банков считают вас своим клиентом. Некоторые из них могут привязать к вашему счету непрошенную кредитную карту. Вы никогда не узнаете о ее наличии, зато в кредитной истории появится информация о лимите.

5-10% от этого лимита будут считать как кредитную нагрузку — для банка ваш доход уменьшится на эту сумму.

По официальной статистике в кредитных историях от 2 до 5% ошибок — на практике же этот процент гораздо выше. Заместитель руководителя ипотечного департамента «Этажей» Татьяна Решетникова говорит: «Не меньше 20% досье в бюро кредитных историй — с ошибками. А если бы люди могли проверять эту информацию чаще, стало бы ясно: ошибки встречаются в 50% случаев.

Даже в своей КИ я нашла кредитку, выпущенную без моего ведома». В случае с ипотекой отсутствие кредитной истории банки воспринимают нормально: если у человека высокий доход, кредит всё равно одобрят. Правда, если у вас нет поручителя или созаемщика, сумму одобрения могут ограничить.

Закредитованность Если человек выплачивает кредит — сумму платежа запишут в кредитную нагрузку. Если в кошельке заявителя лежит несколько кредитных карт — 10% от лимита каждой прибавят к сумме платежей, даже если картами никто не пользуется.

Причины отказа в ипотеке и что при этом делать?

Это электронная оценка заемщика по заданным параметрам.

Если этот этап успешно пройден, специалисты банка звонят работодателю для подтверждения фактического места работы.

Если по какой-то причине на работу дозвониться не удалось, в кредите откажут.Поэтому важно указывать актуальные рабочие номера телефонов, а также предупреждать работодателя о возможном звонке из банка.

Лучше, если указанный телефон будет стационарным.

Банки очень настороженно относятся к организациям с контактами только в виде мобильной связи.Каждый сотрудник банка самостоятельно оценивает потенциального клиента. Опрятный внешний вид, уверенность в голосе, быстрые ответы на вопросы, самостоятельное заполнение анкеты говорят в пользу заемщика и формируют положительный образ заёмщика для сотрудника банка.Если же клиент покажется подозрительным, на анкете будет сделана соответствующая отметка, и банк более пристально отнесётся к заемщику.

  1. Негативным фактором также может послужить наличие судимости. К условному наказанию многие банки относятся лояльно.
  2. Некоторые банки отрицательно относятся к заемщикам с наличием задолженности по уплате налогов и штрафов ГИБДД.
  1. Банки повторно принимают ипотечные заявки на рассмотрение только спустя определенный промежуток времени.
  2. Если подать заявку раньше, последует автоматический отказ ещё до начала процедуры анализа заемщика по другим параметрам.

Все вышеуказанные причины касаются непосредственно заемщика.

Но даже при положительном первичном решении банк может отказать в ипотеке по причине неподходящего объекта залога.Основные причины:

  • Отсутствие правоустанавливающих документов.
  • Деревянные перекрытия и отсутствие исправных коммуникаций.
  • Ветхое жильё или планируемое к сносу.
  • Невыгодное территориальное расположение.
  • Жильё не отвечает другим критериям ликвидности.
  • Неоднозначное право собственности и наличие лиц, чьи права могли быть нарушены.
  • Дом старше 1970-х годов постройки.

Обычно на предоставление документов по залогу отводится не больше трёх месяцев.

Если в этот срок документы не поступят, по ранее одобренной заявке будет отказ.В первую очередь, подготовить заявку на получение ипотеки в другой банк, а лучше в несколько.

Вполне возможно, что менее крупные кредитные организации предъявляют более щадящие требования к ипотечным заемщикам.Если отрицательное решение поступает по всем заявкам на займы, стоит проанализировать возможные причины отказа применительно к вашей ситуации и постараться исключить их перед повторной подачей документов.Какие же шаги стоит предпринять?

  • Проверить свою кредитную историю. Даже если вы уверены, что у вас нет непогашенных кредитов и просроченных платежей по предыдущим займам, закажите отчёт о своей кредитной истории. Один раз это можно сделать бесплатно, онлайн или за небольшую плату через компании, оказывающие подобные услуги. Для этого и перечень бюро, в которых хранится информация о ваших кредитах.

Почему могут отказать в ипотеке: возможные причины

Собираясь подавать анкету, нужно учитывать, что каждое слово, написанное кандидатом, будет оцениваться в его пользу или против него. Если в самой анкете содержится масса ошибок, а тем более приводится некорректная личная информация, кредитор выносит быстрое и однозначное решение.

Ипотека – не место для рисков и необдуманных поступков. Если заявитель на стадии первого обращения допускает серьезные ошибки, давать кредит на 10-20 лет крайне рискованно.

Если в заявке намеренно искажена информация, несостоявшийся заемщик рискует оказаться в черном списке подозреваемых в мошенничестве. Это закроет двери и всех остальных кредитных учреждений в стране.

Перед подачей заявки необходимо убедиться в собственной платежеспособности. Имея заработок, не позволяющий семье существовать на достойном уровне, есть риск получить отказ, какой бы идеальной ни была кредитная история до этого. Идеальный заемщик в глазах кредитора имеет стабильную работу и хорошую должность, получая суммы достаточные для жизни и уплаты кредита длиной в 20-30 лет.

Подтверждающим документом служит справка 2-НДФЛ, однако есть шанс договориться с банком принять к учету обычную справку от работодателя, оформленную согласно требованиям кредитора. Зарплатным клиентам и вовсе не потребуется такой документ – информация о движениях по счету и так видна кредитору. Важно! Если нет возможности представить справку о доходах, иногда банки разрешают кредитоваться при условии оплаты клиентом 50% от стоимости недвижимости, страхуя себя на случай невозврата договором комплексного страхования и залоговым обеспечением.

Можно мечтать о вилле на море или особняке на Рублевке, но имея в багаже 2-3 непогашенных кредита и средний уровень зарплаты, рассчитывать на ипотечное кредитование мечты не стоит.

Банк здраво оценивает платежеспособность клиента, соотнося его с запрошенной суммой и сроком погашения.

Ипотечный калькулятор поможет подобрать оптимальные параметры кредитования, с учетом текущего дохода человека за вычетом текущих платежей по кредитным обязательствам. Если платеж окажется больше, чем 50% от заработка, заявка не уйдет дальше первичного рассмотрения. Важно! Максимальную сумму кредитования определяют после выплаты предыдущих кредитов, определив размер личных накоплений.

Если размер ежемесячного платежа будущей ипотеки превышает 40% от заработка, стоит в запрашиваемых условиях увеличить срок кредитования и увеличить сумму первоначального взноса. В описании программы у каждого банка немало строк посвящено описаниям к объекту залогового обеспечения, т.е.

покупаемого жилья. В основном, критерии недвижимости должны подтверждать его ликвидность, т.е. востребованность на рынке. Традиционно отказывают в оформлении сделок с жильем из ветхого или аварийного фонда, либо в удаленных от города местах и т.д. Важно! Выбирая объект приобретения, смотрят на дату строительства.

Сейчас банки отказывают в займах, если здание построено до 1965 года и сильно изношено технически.

Комментарии 0