Как оформить кредит на ооо с нулевым балансом в москве

Кредиты для ООО


Если вы директор или управляющий ООО в России, считайте, что вам повезло. Благодаря совместным усилиям коммерческих банков и правительства страны юридические лица обеспечены заемными средствами в необходимом объеме. Но некоторые практические нюансы вопроса изучить все же рекомендуется. Выдача юридическим лицам – самое доходное, а потому приоритетное направление работы каждого коммерческого банка.

Компании с организационной формой ООО – наиболее распространенный способ ведения бизнеса юридическим лицом в России. По этой причине условия по выдаче заемов таким предприятиям наиболее лояльные. На что конкретно могут рассчитывать российские ООО сегодня, при подаче заявки на кредит?

Возможность выбирать из нескольких видов финансовых продуктов.

  1. Предложения, учитывающие особенности того или иного бизнеса.
  2. Удобный график выдачи и комфортный режим погашения.
  3. Кредитная линия в рамках выгодного лимита.
  4. Выдача без залога.

Если компании удается привлечь коммерческий кредит, она получает мощный импульс развития за максимально короткий отрезок времени.

На сегодняшний день отечественные банки достаточно охотно кредитуют предпринимателей на рискованных условиях.

Клерков и их начальство не смущают даже проекты, которые находятся на стадии нулевого цикла. Фактически это означает реальную возможность получить заем на открытие бизнеса в определенной сфере.

Конечно, определенные условия все-таки существуют:

  1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности в предыдущие несколько месяцев.
  2. Открытие бизнеса через приобретение франшизы со всеми вытекающими последствиями.

Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды.

Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении.

В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства. Такие кредиты тоже существуют, но далеко не все банки стремятся их выдавать. Классическим примером заемов для компаний с нулевой отчетностью считается стартап-кредит от Сбербанка.

По этой программе деньги могут получить даже люди, не имеющие практического опыта ведения бизнеса.

Максимальная сумма заема составляет 3 000 000 рублей, а вернуть их необходимо на протяжении 42 месяцев. Процентная ставка в пределах 17-19%, а ее размер напрямую зависит от срока, на который оформляется договор. Если вы действительно не опытный бизнесмен, государство также предоставит возможность получения дополнительного образования на специальных курсах и бесплатную информационную поддержку.

Сбербанк и другие российские банки вместе с государством заинтересованы не только в развитии новых направлений.

На широкую ногу также поставлен процесс кредитования субъектов среднего и малого бизнеса, которые уже сегодня находятся в стадии активной работы.

Основные цели подобных заемов – реконструкция и модернизация производства, а также приобретение основных средств. Как правило, под выдачей заемов такого вида подразумевается использование приобретаемой коммерческой недвижимости в качестве залога.

Отличительными характеристиками заема с должным уровнем обеспечения считаются учет специфики деятельности предприятия, увеличенные сроки возврата заемных средств, наличие непогашенных кредитов в других организациях, возможность купить объект на стадии строительства, долгосрочное погашение без комиссии.

Если годовая выручка вашей компании до 400 млн рублей, будучи в статусе малого предприятия или ИП оформить заем более чем реально. > > > > >

Как взять кредит на фирму ООО в 2020 году

Погашение овердрафта осуществляется посредством автоматического списания средств с поступлений на счет. То есть целью кредитования выступает увеличение оборотных средств предприятия.Овердрафт может направляться на такие потребности ООО:

  1. снижение кассовых разрывов;
  2. снижение платежного оборота;
  3. внесение обязательных платежей в бюджет;

Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных.

Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО Кредитная линия Они подразделяются на возобновляемые и невозобновляемые. В основном такие кредиты оформляются для приобретения основных фондов, сырьевых материалов, продукции или для хозяйственных потребностей. Кредитные линии оформляются в безналичном виде.

Клиент согласовывает сумму кредитной линии и по мере надобности запрашивает предоставление траншей в лимитах согласованной с банковским учреждением суммы. Также ООО имеет право использовать сумму не частями, а единым платежом Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

  • .
  • .

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия. В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.

Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.

В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности. Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:

  1. ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:
  2. законное направление предпринимательской деятельности;
  3. официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
  • Казино или игровые заведения.
  • Производство, приносящее вред окружающей среде.
  • Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
  • Банковские кооперативы.
  • .
  • Страховые компании.
  • Ломбарды.
  • Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
  • Спекулятивные операции.
  • Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
  1. наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).
  2. положительные финансовые результаты деятельности организации;
  3. положительная история по кредитам в прошлом;
  4. ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;

Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.

Кредитование юридических лиц с нулевым балансом

Поэтому, соответственно, в обычной предпринимательской отчетности и ставятся нули. Нулевую отчетность показывают и те предприниматели, которые прошли регистрацию своего бизнеса в конце отчетного года, поэтому полноценно работать еще не начали.

А согласно все предприятия должны отчитываться перед налоговой службой, независимо от результатов деятельности.

При оформлении займа, банки, в первую очередь, обращают внимание на бухгалтерский баланс.

Однако, не менее важное значение имеет и управленческий учет, который представляет собой движение денежных средств, не включенных в налоговую декларацию.

Обычно банки просят заемщика заполнить специальную анкету. Если представленная информация докажет платежеспособность и перспективность предприятия, можно вполне рассчитывать на заем даже с нулевой отчетностью.

Вместе с тем, чаще всего банки предоставляют ссуду под залог имущества предприятия или под поручительство.

В качестве поручителей могут выступить деловые партнеры, которые смогут возместить ущерб банку в случае возникновения проблем заемщика с уплатой задолженности. Для индивидуальных предпринимателей есть возможность воспользоваться программой государственного субсидирования. Согласно от 24.07.2007 года (в ред.

от 29.12.2015 года)

«О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ»

в каждом регионе разработаны свои программы финансовой поддержки для открытия и ведения бизнеса. (нажмите для увеличения) Следует учесть, что выделяемая субсидия является строго целевой и выдается исключительно под разработанный предпринимателем бизнес-план. Если же взятые деньги будут потрачены не на открытие и ведение бизнеса, а также если ЧП просуществует меньше года – субсидию в полном размере придется вернуть.

И хотя на выделяются сравнительно не большие деньги – до 300 000 рублей, все же и они являются отличным подспорьем начинающему бизнесмену. Как взять кредит под залог оборудования для юрлиц расскажет статья: . Советы как лучше и быстрее осуществить погашение кредита . Согласно от 26 января 1996 года юридическое лицо может оформить и , результатом которого будет получение прибыли предприятием в последующий период.
Такими займами очень часто пользуются торгующие организации, предметом которых выступает товар.

За некоторый промежуток времени этот товар реализуется, часть выручки идет на возмещение долга предприятию-заимодателю, а часть ее, после отчисления издержек на реализацию – чистая прибыль предприятия-заемщика. Возможно и получение кредитов от других юридических лиц в соответствии со «Коммерческий кредит». В отличие от товарного займа, кроме физических предметов, здесь можно передавать и денежные средства в качестве аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг.

Для юридических лиц банки могут предоставлять немалые суммы займов.

Их размер всецело зависит от обеспечения. Поэтому даже ООО с нулевой отчетностью имеет шанс взять ссуду до 5-6 млн. рублей под залог или поручительство.

Для овердрафта сумма займа обычно составляет

Где взять кредит для ооо без залога и поручителей?

под 17% годовых.

Договор можно оформить на срок от 3 месяцев до 3 лет. Бизнес должен существовать более 6 месяцев. Альфа-Банк Готов выдать от 300 тыс.

до 6 млн рублей на срок от 1 года до 3 лет. Ставка по договору будет от 16% до 18%. Бизнес должен существовать не менее 1 года.

Также без обеспечения — возможность уходить по счету “в минус”. Такую услугу предлагают, например, Связь-Банк под 17,5% и банк СМП под ставку от 11%.

Нулевая отчетность в организации говорит о том, что у компании пока еще нет задекларированной прибыли. Банки часто не готовы кредитовать такие компании. Но даже если в базовых условиях предоставления финансирования не прописана возможность выдать займ фирме с нулевым балансом, всегда остается возможность передать заявку на индивидуальное рассмотрение.

Анкета любой компании может быть рассмотрена банком в частном порядке.

Если ООО сможет убедить потенциального кредитора в своей надежности, то выдача нужной суммы может быть согласована.

Предоставить можно, например:

    бизнес-план, показывающий эффективность использования выданного кредита; документы о наличии недвижимости для залога, стоимость которой превышает размер займа; поручительство крупных компаний; иные данные, которые позволят банку оценить истинное положение дел организации.

Окончательное решение остается за банком.

Даже перспективным организациям с большим потенциалом может быть отказано в предоставлении финансирования.

У организации потребность в заемных средствах может возникнуть по многим причинам.

Деньги фирме чаще всего нужны, чтобы:

    пополнить оборотные средства; приобрести коммерческое помещение; закупить или арендовать оборудование; рассчитаться с подрядчиками или поставщиками; запустить рекламную акцию и т.д.

Займы для бизнеса сегодня выдают почти все банки. В сравнении с потребительским кредитованием это направление менее рисковое — в качестве обеспечения по договору почти всегда оформляется залог или поручительство.

Средний чек в сфере корпоративного финансирования также выше — редко когда кредитные договора оформляются меньше, чем . Важно! Почти всегда требуется, чтобы на момент выдачи кредита расчетный счет клиента был открыт в выбранном банке. При принятии решения о выдаче ООО займа потенциальные кредиторы тщательно проверяют как деятельность самой фирмы, так и ее учредителей.

Именно поэтому начинающим компаниям сложно получить нужную сумму — многие банки не готовы кредитовать “с нуля” и принимать на себя повышенные риски.

Алгоритм оформления корпоративного финансирования может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но обобщенно порядок следующий: Выбор банка.

Важно найти кредитную организацию, которая предлагает привлекательные условия.

Но не менее значимо убедиться, что сама компания соответствует требованиям банка.

Подача заявки. Потребуется указать цели кредитования, данные об оборотах компании, ее финансовых показателях.

Кредиты для ООО с нулевым балансом

Текущая ситуация на финансовом рынке отличается высокой динамикой. Общая нестабильность в банковской сфере повлияла на количество выданных . По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты.

В свою очередь, представители малого бизнеса не торопятся подавать заявки из-за возросших ставок по кредиту.В начале года кредитная ставка для малого бизнеса возросла до 28%.

К октябрю 2016 года ситуация заметно улучшилась. Сегодня кредит можно взять под 14-18% годовых.

Тем не менее это намного больше, чем в среднем по Европе. Прежде всего, следует разобраться, что из себя представляет кредитная ставка.

В общих словах, это тот процент, который платит заемщик за пользование деньгами банка.

В свою очередь, коммерческий банк закладывает в процент свою прибыль и ключевую ставку Центрального Банка. Эта сумма — процент за возможность распоряжаться деньгами главного банка страны. Среди экспертов финансового сектора существуют две диаметрально противоположные точки зрения на прогноз роста процента по кредитам.
Одна часть специалистов считает, что кредитная ставка продолжит снижаться.

Другая часть настроена более пессимистично и видит только повышение процента.

Это в результате может привести к тому, что бизнесмены не будут брать кредиты и рынок перестанет развиваться.

Примерно половина одобренных кредитов приходится на предприятия, связанных с розничной или оптовой торговлей.

Наименьшее количество кредитов сегодня получают индивидуальные предприниматели. В связи с тем, что по статистике больше 30% кредитов для стартапов остаются невозвратными, банки очень скрупулезно и внимательно подходят к вопросу одобрения кредита для ООО с нулевым балансом.

Не лишним будет сделать свой бизнес максимально прозрачным и открытым для банка.

Это, несомненно, принесет свои положительные результаты. Кроме того, необходимо тщательно подготовится и учесть все важные моменты.

Чтобы получить кредит для развития собственного бизнеса нужно обратиться в отделение коммерческого банка. Совместно со специалистом выбрать подходящую программу кредитования.

Например, Сбербанк предлагает несколько программ для индивидуальных предпринимателей.

Это кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение оборудования, лизинг или рефинансирование кредита. Обязательное условие — быть зарегистрированным как ИП.

Следующее действие — сбор необходимых документов. В него обычно входят: копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика. Все копии должны быть заверены.

После подачи документов специалист из банка может провести финансово-хозяйственный анализ предприятия.

Предприниматель со своей стороны должен предоставить отчет обо всех финансовых потоках предприятия. После анализа проекта, принимается решение о предоставлении кредита.

Банки имеют право отказать в выдаче денег без обоснования причин. Совершенно не имеет смысла тратить свое время на их выяснение. Есть несколько важных обстоятельств, влияющих на положительное решение по выдаче кредитов для малого бизнеса.

  • Во-первых, следует проверить правильно ли оформлены все необходимые документы. Прежде чем их подавать лучше лишний раз проконсультироваться с сотрудником банка.
  • Во-вторых, необходима хорошая кредитная история. Обязательно вовремя выплачивайте процент по всем кредитам. Иначе, есть риск попасть в «черный список» банка и другие денежные средства вам вряд ли дадут.
  • В-третьих, желательно не отказываться от страховки по кредиту. Таким образом банк защищает свои кредитные деньги от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с заемщиком.

При соблюдении этих правил, в большинстве случаев, решение по кредиту будет в пользу владельца малого бизнеса.

3 способа получения кредита на открытие и развитие бизнеса ООО

Эту операцию выполняет специалист-оценщик, по ее результатам составляется отчет о ликвидности залога и оценке его рыночной стоимости.

Стоит помнить, что при выдаче кредита к стоимости залога применяется коэффициент – банк принимает залог по 70% от его рыночной стоимости.Хотите и продолжить его развивать? Как это сделать — узнайте по ссылке.Например: ООО «ААА» берет кредит для развития бизнеса 100 000,00 рублей, имея на балансе 2 авто, при оценке, стоимость каждого авто оценили в 70 000,00 рублей, таким образом, рыночная стоимость автомобилей составит 140 000,00 рублей. При выдаче кредита банк, делая ставку на возможное понижение ликвидности залога, применит соответствующий коэффициент и возьмет в качестве залога оба автомобиля.Если у ООО нет возможности передать какое-либо имущество в залог, то единственная возможность получения кредита для «нулевого» ООО — это поручительство.

Поручителем для ООО выступает, в первую очередь, учредитель – собственник бизнеса, как физическое лицо, далее возможно поручительство третьих лиц и организаций.Поручителями могут выступать только платежеспособные лица и организации, все доходы поручителей проверяются не менее тщательно, чем доходы и хозяйственные дела заемщика. В случае если финансовое состояние поручителей вызывает доверие банка, то кредит одобрят.

Что такое потребительский кредит для ИП? Ответ содержится Наличие залога или поручителей уменьшает кредитные риски банка и поможет не только получить кредит для ООО на развитие бизнеса с нуля, но и получить более выгодные условия – сниженные процентные ставки, лояльные графики гашения, поэтому, если появляется необходимость в получении кредита, следует позаботиться о его обеспечении.Наименование банкаНаименование программыСумма, руб.Процентная ставкаСрок кредитованияВТБ24«Инвестиционный»От 850 тыс.От 13,5%До 120 месяцевСбербанк«Бизнес-оборот»От 150 тыс.От 11,8%До 48 месяцевРоссельхозбанк«Оборотный стандарт»Определяется банкомРассчитывается индивидуальноДо 24 месяцевМДМ Банк«МДМ линия»От 150 тыс.Рассчитывается индивидуальноДо 36 месяцевРайффайзенбанк«Экспресс»От 450 тыс.Рассчитывается индивидуальноДо 48 месяцевВыше перечислены основные программы по кредитованию ООО на развитие бизнеса, однако подробные условия необходимо уточнять у специалистов банка.В этих программах следует выделить несколько основных моментов:Процентная ставка всегда рассчитывается индивидуально и напрямую зависит от срока гашения кредита, его обеспеченности залогом, и стажа работы предприятия.Наличие расчетного счета ООО в банке-кредиторе. Данные пункт является неотъемлемой частью кредитного договора, поэтому большинство клиентов предпочитают брать кредит в «своем» банке.

Кроме того, банк может запросить открыть не только расчетный счет, но и присоединить ООО к зарплатному проекту банка, т.е.

производить выплату заработной платы сотрудникам на карты данного банка.Срок ведения бизнеса. Данный пункт указан в требованиях любого банка и зависит от вида деятельности ООО

Кредит для ООО с нулевым балансом

Вы должны быть готовы отдать кредитным брокерам от 10 до 14% ссуды, полученной вами благодаря их помощи. При этом вам придется выплачивать ежемесячные проценты банковской организации на всю выданную вам сумму кредита согласно составленному договору.

Кто может выступить в качестве поручителей В случае если вы нуждаетесь в кредите для своей компании, или как индивидуальный предприниматель, не имея залога, но, желая предоставить поручителей, кредитные брокеры окажут вам помощь и в этом случае.

В качестве поручителей могут выступить юридические или физические лица. К ним можно отнести других учредителей компании, ее руководителя, партнеров, которые в состоянии предоставить обеспечение, и смогут выплатить ваш долг в случае вашей несостоятельности. Кредит для ООО без залога Другие пути получения кредита Хотя получить ссуду для фирмы, имеющей нулевой баланс, представляется невозможным, имеются различные пути для разрешения этой проблемы.

Вы можете обратить свое внимание на поиск других возможностей получить финансирование.

Необязательно обращаться за ссудой именно в банковскую организацию.

Например, можно обратиться в фонды, оказывающие поддержку вновь открывшимся предприятиям и предоставляющие им кредитные средства, не требуя залога. О деятельности фондов, оказывающих поддержку предпринимательству Эти организации расположены во всех областях страны. Ими предоставляются микрозаймы молодым компаниям или предпринимателям, которые открылись не раннее 3 мес.
назад, не имеют отрицательного баланса и могут предоставить все необходимые документы.

Деятельность таких организаций регулируется постановлением №209-Ф3 от 24 июля 2007 года. Данный центр поддержки малого предпринимательства не только предоставляет микрокредиты, но и оказывает поручительские услуги для получения займа в банке. Такое возможно, если вы обратитесь в банк, сотрудничающий с данным фондом поддержки и участвующий в государственной программе, направленной на развитие малого бизнеса.

Как происходит работа данных фондов Заявки на получение займа и предоставление поручительства рассматриваются отдельно. После чего, проанализировав перспективность заемщика, фонд поддержки выносит решение по оказанию помощи либо отказывает в ней. Выводы Таким образом, взять кредит для ООО, несмотря на нулевой баланс, вполне реально, учитывая имеющиеся варианты, описанные выше.

Нужно лишь выбрать наиболее приемлемый способ для вашего случая. Не забудьте правильно рассчитать свои возможности, и в случае если доходов предприятия окажется недостаточно, чтобы оплачивать ежемесячные взносы кредитору и расплатиться с брокерами, вам лучше отказаться от мысли брать заем. Конечно, если это не тот случай, когда вам нужно запустить предприятие для приобретения оборотных средств, наличие которых позволит вам в будущем взять кредит на более выгодных условиях.

В этом случае вы компенсируете недостачу средствами учредителей или из других источников. СЛУЧАЙНОЕ КРЕДИТНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ Реструктуризация Долга По Кредиту

Как взять кредит на ООО с нулевым балансом

Многие ли предприниматели хотели бы знать, как взять кредит на ООО с нулевым балансом?

Да, ведь потребность в оборотных средствах, необходимых для осуществления коммерческой деятельности, характерна для любого нового бизнеса. И здесь самый простой способ ее удовлетворения — оформления банковского кредита. Однако проще сказать, чем сделать.

О чем говорить нулевой баланс субъекта хозяйствования? О том, что предприятие активов и оборотов не имеет и, соответственно, деятельности, направленной на получении прибыли, на текущий момент не ведет. Банковские же учреждения готовы кредитовать тех, кто имеет возможность предоставить баланс.

Он нужен для анализа финансовых показателей организации. Если его нет, то, стало быть, и о займе не может быть и речи.

Однако варианты получения финансирования существуют. В отсутствие баланса и поручителей залог не спасает Разумеется, идти в банк с тем, чтобы представить учредительные документы на вновь открывшееся предприятие, смысла нет. В данном случае на кредит для ООО с нулевой отчетностью можно и не надеяться.
Проблема состоит в том, что выдача займов в таких условиях — очень рискованное занятие. Мало того, что нельзя проанализировать финансовые показатели, так еще и рекомендаций относительно репутации субъекта хозяйствования никто не даст.

Другими словами, поручителя к сделке привлечь не получится. Неплохой гарантией исполнения обязательств по кредиту является ликвидное имущество. Но без поручителя и стабильной прибыли, подтвержденной документально, его будет недостаточно.

Таким образом, самостоятельно решить вопрос привлечение дополнительного финансирования не представляется возможным. Обратитесь к посреднику На отечественном финансовом рынке есть участники, которые не только знают, как взять кредит на ООО с нулевым балансом, но еще и готовы оказать помощь в этом вопросе.

Речь идет о брокерах, которые специализируются как раз на работе с начинающими предпринимателями.

Как бы удивительно не звучало, но обращение к ним повышает вероятность получения требуемой суммы в разы. За счет чего? Благодаря использованию специальных схем и индивидуальных решений.

Вполне легальных, кстати. Оптимальное решение, которое предлагает брокер — составление условного консолидированного баланса. Данный документ отражает реальные перспективы и резервы организации. Иначе говоря, дает возможность оценить потенциал нового бизнеса.

Плата за услуги посредника велика. В среднем, брокеру нужно будет отдать от 10% до 14% от суммы полученного займа. Понятно, что только после его получения.

Например, «Центральный Ипотечный Кредитор» — многопрофильная финансовая организация — предлагает сначала проанализировать конкретный бизнес, то есть, рассмотреть возможность финансирования на основании:

  • наличия средств на счетах;
  • активов бизнеса, которыми выступают автотранспорт, недвижимость, оборудование;
  • расходов.

Кроме того, «ЦИК» готов помочь в отношении частичного или инвестиционного кредитования.

Но в этом случае обязательно наличие залога — движимого или недвижимого имущества. Максимальный размер займа, который поможет оформить «ЦИК» — 5 000 000 рублей. Альтернативные способы получения средств Есть и еще один способ, благодаря которому можно получить кредит для ООО с нулевой отчетностью.

Речь идет об обращении в один из центров поддержки малого предпринимательства. Данные структуры специализируются на предоставлении финансирования начинающим предпринимателям.

Присутствуют они во многих регионах страны. Обращаться в центр поддержки имеет смысл только при условии, что организация (а равно и индивидуальный предприниматель):

  • зарегистрирована не менее 3-х месяцев;
  • готова предоставить требуемый пакет документов;
  • не имеет задолженности перед бюджетом.

Решение о возможности кредитования принимается индивидуально для каждого случая.

Кстати, помимо помощи в вопросе получения средств такой центр может выступить поручителем по займу.

Последний оформляется только в банковских учреждениях, являющихся участниками государственной программы. Деятельность работы центров поддержки малого предпринимательства регламентирована положениями Федерального Закона №209-ФЗ, принятого в июле 2007-го года. 10 июня 2016, 19:53 18647 0 Похожие статьи Кредит для начинающих предпринимателей Кредиты малому бизнесу в Россельхозбанке — условия, ставки Как получить кредит малому бизнесу Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Как получить кредит бизнесу с нулевой отчетностью?

18.03.2014 Елена Голенкова Получение кредита – это единственный для многих предприятий способ вложиться в собственное развитие, разобраться с проблемами, рассчитаться по уже имеющимся долговым обязательствам.

Но далеко не каждая заявка на кредитование одобряется банком – отказы случаются даже в случае с рассмотрением заявлений от благонадежных фирм с хорошими финансовыми показателями.

А что делать, если в бухгалтерской отчетности предприятия не отражено никакой активности, отсутствует прибыль? Реально ли получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, если да, как этого добиться?

Причин, объясняющих нулевой баланс, отраженный в отчетности компании, может быть множество. Возможно, она была организована совсем недавно. Быть может, компания работает уже не первый год, но в последнее время у неё были затруднения, результатом чего стала нулевая отчетность в документах.

Или же просто хитрят, не желая показывать свои доходы – ведь их большой объём предпочтителен лишь если они занимаются поиском инвесторов, но никак не в случае, когда с полученной прибыли нужно платить налоги.

Словом, какой бы ни была причина, по документам у фирмы – ноль.

А это не лучший фактор в беседе с банком – дать кредит ИП с нулевым балансом, или еще более крупному юридическому лицу, решится далеко не каждый. А ведь, кроме получения кредита, иных вариантов у предприятия получить заем обычно нет.

Тем не менее – далеко не всегда состояние компании по данным бухгалтерской отчетности будет фактором определяющим.

Зачастую при рассмотрении кредитного досье работники банка пристально смотрят и на документы, сформированные службой управленческого учета, изучают рабочие записи руководителя, прочие неофициальные документы, которые, тем не менее, могут составить картину о положении дел компании.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что получить кредит ООО или с нулевыми балансами – возможно.

Однако это маловероятно в случае, если вы попытаетесь самостоятельно обратиться в банк с подобной просьбой – с большой долей вероятности вам откажут сразу же.

А потому, если вы являетесь владельцем малого бизнеса (совладельцем ООО или индивидуальным предпринимателем), есть смысл обратиться за помощью к сертифицированным кредитным брокерам. Пользуясь их услугами, владельцу бизнеса обычно нет необходимости самостоятельно доказывать свою платежеспособность – всё это осуществляется непосредственно брокерами, которые и проведут всестороннюю оценку бизнеса и имеющихся активов.

Кредитные брокеры, помогая получить кредит малому бизнесу с нулевым балансом, могут заняться составлением условного консолидированного баланса, позволяющего показать потенциал компании и представить её банку с хорошей стороны. Помимо этого, в арсенале кредитных брокеров имеется еще немало приёмов, позволяющих эффективно вести работу с банками.

Рекомендуем прочесть:  Когда платят на бирже труда

Зачастую у брокера имеется прямой выход на людей, занимающих ответственные должности в том или ином банке, что также может существенно помочь в деле рассмотрения кредитной заявки от предпринимателя.

При этом кредит может быть выдан даже без требований залога и поручительства со стороны третьих лиц. Конечно же, труд кредитного брокера не бесплатен. Но эта плата является разумной, ведь даже если вы, обратившись в банк самостоятельно, получите одобрение на кредит, то процентные ставки в таком случае будут очень высоки.

Это объясняется желанием банка покрыть высокий риск, чем, несомненно, является выдача кредита фирме с нулевым балансом. Обращаясь же к брокерам, вы не только существенно повысите вероятность одобрения заявки, но и наверняка получите кредит на куда более мягких условиях. © Royal Finance ­­– © Royal Finance –

Можно ли взять кредит на ООО с нулевым балансом

Организация может взять кредит — на развитие бизнеса или чтобы рассчитаться с долгами.

Банки не выдают кредит всем подряд — компания должна выглядеть надежной, не иметь просроченных долгов в прошлом и работать в прибыль.

Если компанию зарегистрировали недавно, ей сложнее занять — у кредиторов мало доверия к новым организациям.

Но есть несколько способов взять кредит на ООО с нулевым балансом.Нулевой баланс у юридического лица означает, что за последний отчетный период не было операций — компания ничего не закупала и не продавала, зарплату не платила. Если компания обращается в банк с такой финансовой отчетностью, кредитная организация отказывает в займе или предлагает слишком высокие проценты.

Чтобы повысить шансы на получение кредита по нормальной ставке, нужно обеспечить платежеспособность.Есть два вида обеспечения: залог и поручитель.В случае с залогом банк забирает имущество компании, если предприниматель перестает платить по кредиту. К имуществу относятся ценные бумаги, недвижимость, машина. Не все имущество можно заложить.

Банк оценивает, сможет ли он быстро продать собственность предпринимателя и компенсировать свои расходы.Если компания берет в долг с поручителем и не платит по кредиту, банк взыскивает деньги с него. Поручителем может стать компания, которая вызывает доверие: долго работает, получает прибыль, постоянно растет.При кредитовании ООО с нуля банку больше нравится вариант с залогом, потому что продать имущество проще, чем взыскивать долг с другой компании. Если у начинающего предпринимателя нет кредитного обеспечения, можно взять ссуду на развитие бизнеса без залога и поручителя.Предприниматель может получить деньги на бизнес такими способами:

  • Подключить к расчетному счету овердрафт. В этом случае банк разрешает тратить больше денег, чем есть у предпринимателя. Если не хватает на покупку сырья или выдачу зарплаты, банк покрывает расходы, а компания возвращает деньги с процентами. Сумма займа и проценты написаны в договоре.
  • Привлечь инвестора и получить деньги взамен на долю в компании.Инвестор дает наличные или покупает оборудование, при этом становится одним из собственников организации — получает долю в уставном капитале или акции. Такие инвестиции называются венчурными, деньги вкладывают венчурные фонды или частные инвесторы.
  • Купить оборудование в лизинг или помещение в ипотеку. В этом случае банк оформляет технику или недвижимость себе в собственность, а предприниматель зарабатывает на ней и выкупает небольшими платежами. Если не получается зарабатывать достаточно, чтобы расплатиться по лизингу — банк забирает собственность себе.
  • Работать по факторингу. Если не хватает на покупку товара, можно попросить банк или факторинговую компанию оплатить поставку, а затем рассчитаться по долгу и процентам за услугу.

Деньги можно получить и в микрофинансовой организации.

Это стоит минимум 1% в день, поэтому для бизнеса такой кредит следует брать, если есть возможность погасить его быстро.

Кредит на развитие бизнеса можно взять по объявлению, но обычно кредитор предлагает предпринимателю заложить собственную квартиру или машину.Малые и средние предприниматели могут взять кредит для ООО без залога и поручителей с нулевым балансом по государственной программе поддержки бизнеса.Агентство кредитных гарантий помогает взять заем в Сбербанке или ВТБ, для этого компания должна соответствовать требованиям:

  • нет долгов по налогам и зарплате;
  • нет просроченных кредитов;
  • в компании работают меньше 250 сотрудников;
  • компания не занимается кредитованием, инвестициями, игорным бизнесом.

Подробнее о финансовой поддержке — на сайте Предпринимателю проще взять кредит, если есть обеспечение — поручитель или имущество для залога.

Без обеспечения можно привлечь в компанию инвестора, купить оборудование в лизинг, работать через факторинг или овердрафт.

Чтобы получить государственную финансовую поддержку, нужно обратиться в Агентство кредитных гарантий.

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей — ТОП-10 банков

Оформить займ на фирму можно во многих банках. Но вот получить кредит бизнесу без залога и поручителей — более сложная задача. В таблице мы подобрали для вас сведения по 10-ти кредитным организациям, предлагающим оформить займ с минимальными требованиями к заёмщику.

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.

Сбербанк () от 14,52% до 3000000 Альфа-Банк () от 12,5% до 6000000 ВТБ 24 от 14% до 3000000 Открытие от 10% до 1000000 Модульбанк 14% до 2000000 Промсвязьбанк от 14,9% до 3000000 Райффайзен банк от 12,9% до 2000000 ЛОКО-банк от 14,9% до 6000000 Европейский от 18% до 1000000 Россельхоз банк от 15,9% до 1000000 Не каждый банк готов выдать . А потому крупные кредитные организации имеют строгие требования к целям займов. Наиболее распространёнными целями выдачи кредитов для бизнеса без залога выступают:

  • обновление имеющегося оборудования;
  • для развития бизнеса (например, его масштабов и направлений);
  • финансирование понесённых расходов;
  • ремонт помещений, а также их обслуживание;
  • закрытие кассовых разрывов (например, при выплате заработной платы, внесении средств за аренду или переводе налогов);
  • увеличение ассортиментной линии торговой точки;
  • реклама фирмы;
  • закупка товаров либо услуг для дальнейшей реализации клиентам.

В каждом банке могут быть свои условия выдачи кредитов.

Чаще всего без залога выдаются кредиты малому бизнесу на простые цели, например, на раскрутку бренда в виде рекламных мероприятий. , в основном, выступают целевыми, а потому в договоре обязательно будет указано, для чего вы получаете денежные средства.

Денежные средства для бизнеса будут выданы в том случае, если компания соответствует критериям банка. Каждая кредитная организация имеет свой перечень требований для юридических лиц и ИП.

Большинство банков считает, что бизнес, на цели которого будут выданы деньги, должен соответствовать следующим критериям:

  • фирма существует как минимум 12 месяцев;
  • все ранее оформленные кредиты были погашены согласно графику, без просрочки;
  • отчётность компании (а главное, баланс) прозрачна и понятна (нет никаких подозрительных движений денежных средств);
  • в компании трудится до 100 человек;
  • бизнес функционирует успешно (иными словами, вы не трудитесь в убыток);
  • финансовая устойчивость компании подтверждена (есть договора, заключённые с другими деловыми партнёрами и проекты будущих соглашений).

Беззалоговый кредит для бизнеса несёт большие риски для банка. А потому последний выдаст средства на ограниченных условиях:

  • срок погашения кредита будет максимально сжат (банк хочет быть уверен в возврате собственных денег);
  • сумма выдачи будет гораздо ниже, чем при кредите с залогом (оно и понятно, ведь кредит не обеспечен. Зато скорость оформления такой заявки в разы быстрее);
  • процентная ставка будет одной из самых высоких, предлагаемых банком (если должник откажется возвращать займ, то есть вероятность, что банк успеет к тому времени получить большую часть собственных средств в виде процентов);
  • банк также будет изучать соотношение ежемесячной выплаты по кредиту и доходов от деятельности бизнеса (последние должны превышать платёж, чтобы не нанести ущерб фирме).

Некоторые пункты могут отличаться в разных банках, но суть одна — кредитная организация не выдаст средства, если у неё появятся сомнения в вашей платёжеспособности. Поэтому стоит постараться подготовить максимально возможный и организаций, который даст уверенность банку в том, что вы являетесь надёжным заёмщиком.

На цели бизнеса могут взять кредит как юридические лица, так и ИП. Разберём список документов, требуемые в обоих случаях.

И так, для одобрения заявки в большинстве банков компании понадобятся такие бумаги:

  • Свидетельство налогоплательщика;
  • Свидетельство о том, что в ЕГРЮЛ внесена запись о фирме;
  • справка о присвоении кодов;
  • выписка ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы;
  • сведения о собственниках компании;
  • документы, свидетельствующие о вводе в должность генерального директора и главного бухгалтера;
  • паспорт заявителя;
  • лицензии и патенты на деятельность;
  • копии образцов с подписями и печатями (предоставляется после одобрения кредита);
  • документы, подтверждающие факт целевой траты полученных средств (необходимы также после положительного решения банка).

Так как специфика деятельности ИП отличается от юридических лиц, то и список документов будет иным.

Чтобы подать заявку на кредит для малого бизнеса, предприниматель должен подготовить следующие бумаги:

  • Свидетельство на внесение записи об ИП в ЕГРИП;
  • выписка ЕГРИП;
  • Свидетельство налогоплательщика, выданное в ФНС;
  • паспорт;
  • лицензии и патенты;
  • карточка с образцами подписей и печатей уполномоченных лиц (нужна, если кредитные средства банком одобрены к выдаче).

Большинство документов необходимо передать в виде ксерокопий.

Последние обычно делает банк.

Оригиналы также стоит взять с собой, так как банковский сотрудник должен проверить их подлинность. Некоторые бумаги требуют заверения у нотариуса, о чём нужно заранее уточнить в банке.

Бизнес-кредит

Увеличение оборотных средств Для закупки или расчета с подрядчиками и поставщиками Инвестиции в развитие бизнеса Кредит на приобретение автотранспорта или недвижимости Операционные расходы Кредит на рекламную кампанию или ремонт Системно значимый банк РФ Более 20 лет на рынке Более 250 000 клиентов малогои среднего бизнеса Рейтинговое агентство АКРА:рейтинг «АA-(RU)», прогноз «Стабильный» Сеть банка насчитывает около300 структурных подразделенийв более чем 100 городах РФ Обеспечительный платеж, размещаемый на счете банка Поручительство фондов содействия кредитования МСБ Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк» Залог векселя Гарантийный депозит Имущество компании Аннуитетные платежи Погашение основного долга ежемесячно равными долями Индивидуальный график

  • Пополнение оборотных средств
  • Сумма — до 250 млн ₽
  • Срок — до 10 лет
    • Финансирование на исполнение контракта
    • Cумма — до 150 млн ₽
    • Залог — до 100% прав по финансируемому контракту 01 Заполните заявку ниже — это займет всего минуту 02 Вам перезвонит сотрудник банка и уточнит дополнительные данные и условия 03 Предоставьте документы для кредита 04 Приезжайте в офис банка и получайте деньги Сумма кредита От 3 до 250 млн ₽ Валюта кредита Рубли РФ Срок рассмотрения заявки От 5 до 10 рабочих дней Приобретение недвижимости — Пополнение оборотных средств – до 120 мес. — Инвестиционные цели – до 120 мес. — Покупка недвижимости – до 180 мес. Форма кредитования — Кредит — Кредитная линия с лимитом выдачи — Кредитная линия с лимитом задолженности Цель — Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов) — Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов — Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе — Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка — Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица Порядок погашения — Аннуитетные платежи — Погашение основного долга ежемесячно равными долями — Индивидуальный график Условия поручительства — Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства. — Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков). — Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц Залог — Залог имущества — Залог прав требования по контракту — Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк» — Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом — Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка. — Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества — Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества — В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование
      • Заемщик – индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью (ООО), акционерное общество (АО, ПАО, ОАО, ЗАО), физическое лицо, а именно гражданин РФ, являющийся собственником доли участия в предприятии малого и среднего бизнеса, индивидуальным предпринимателем, единоличным исполнительным органом (директором, генеральным директором) предприятия малого и среднего бизнеса.
      • Место ведения бизнеса и регистрации – в регионе физического присутствия банка (город, область, край). Место ведения бизнеса не должно быть удалено от административных границ города, в котором расположен филиал, более чем на 100 км.
      • Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
      • Срок фактической деятельности бизнеса — не менее 24 мес.
      • Наличие гражданства Российской Федерации у основных собственников бизнеса, владеющих общей долей более 50%.
      • Наличие постоянной регистрации в регионе физического присутствия банка (город, область, край) – не менее 12 мес.
      • Возраст – от 30 до 60 лет включительно на дату окончания срока кредитования.
      • Условием является отсутствие отрицательной кредитной истории.

      Телефон REGNO B_PROCESS Нажимая кнопку «Отправить», вы соглашаетесь с .

      Вам полезна эта страница? Спасибо! Ваш отзыв поможет сделать наш сайт лучше.

Комментарии 0