Если банк отказал в реструктуризации что делать

Если банк отказал в реструктуризации что делать

Блог Александра ИЗОТОВА Основателя сервиса «ВЕЛЕС»


Приветствую тебя, дорогой мой подписчик! Сегодня я хочу обсудить с тобой ситуацию, когда тебе отказал банк в реструктуризации, а денег платить кредит у тебя так и нет. К сожалению, ситуация эта типична и возникает она у многих.

В этой статье мы разберем, что надо делать в подобной ситуации.

Когда у тебя поменялась финансовая ситуация и ты уже не можешь вносить ежемесячный платеж, то самое первое, что тебе надо сделать, это подать заявление на реструктуризацию. Что это вообще такое – реструктуризация? Если говорить простым языком, ты уменьшаешь свой ежемесячный платеж, но увеличиваешь его срок выплаты, иногда дают отсрочку платежа на несколько месяцев.

И банку это выгодно, так как в итоге общая сумма выплат будет больше.

Однако часто в реструктуризации отказывают, в силу разных причин. Вместе с тем, надо объективно оценить свои возможности и понимать, что при рефинансировании кредита тебе в любом случае надо будет вносить определенную сумму каждый месяц.

Поищи предложения по рефинансированию, как показывает практика последнего времени, на рынке банковских услуг много предложений перекредитоваться под меньший процент. Но тут очень внимательно подходи к этому вопросу, изучи договор, посмотри процентную ставку, прочитай все пункты договора.

Если и рефинансирование не получилось сделать, то у тебя остается один единственно верный путь: доводить дело до суда и через службу судебных приставов выплачивать удобными для себя платежами. Этот путь прошли многие должники.

По срокам это ориентировочно от года до двух.

Почему так? Все банки в разное время выходят в суд, намеренно затягивая процесс подачи искового заявления по причине ежедневного увеличения штрафов и пеней.

На самом первом этапе задолженности тебе надо приготовиться к психологическому давлению со стороны служб взыскания банка. Тебе будут звонить, писать, рассказывать разные байки с целью того, чтоб ты оплатил задолженность. Но все, что тебе надо сделать на этом этапе – это четко знать свои права, не переживать, не бояться и всем службам говорить, что общаться с ними ты будешь только через суд.

Можно ли сделать так, чтоб тебе не звонили и не беспокоили.

После 4 месяцев задолженности – можно. Более подробно об этом ты можешь прочитать в данной На судебном этапе при подаче иска со стороны банка тебе надо обязательно написать встречное возражение.

Зачем? С целью уменьшить штрафы, пени. Узнать Способы Списания Долгов Далее выносится судебное решение и исполнительный лист в течение определенного времени банк предъявляет в службу судебных приставов и они возбуждают исполнительное производство. Далее пристав начинает розыск твоих доходов и начинает их удерживать в размере не более 50%.

Размер удержания можно уменьшить, об этом ты можешь узнать у меня на консультации.

Если у тебя нет доходов, второго жилья, автомобиля, тогда через некоторое время пристав закрывает исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания.

Через какой именно период, точно никто не скажет, может год, может два, а возможно и три года.

Банк, когда понимает, что ничего не может с тебя получить, поступает просто: продает долг коллекторам.

И уже они начинают вести с тобой работу. И все начинается по-новому… Если банк все-таки решил продать твой долг, то он обязательно должен уведомить об этом официальным письмом.

Как общаться с коллекторами, я уже рассказывал в статье по данной Важно понимать одно: коллектора не имеют права тебе угрожать, забирать имущество, пугать опекой или уголовным кодексом.

С ними надо общаться только в судебном порядке и никак иначе.

Однако если у тебя нет официального дохода и имущества, то переживать тебе совсем не стоит.

P.S. Если тебе была полезна моя статья, то благодарен буду за репост или комментарий.

также если остались вопросы. задавай, отвечу.

С уважением, Изотов Александр.

Сервис Велес.

Банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?

В период материальных трудностей, которые возникли в связи с различными форс-мажорными обстоятельствами, заемщик может оказаться в ситуации, когда больше не может исполнять обязательства по кредиту. В результате общая сумма долга продолжает увеличиваться из-за начисленных процентов, штрафов и неустойки.

Некоторые кредиторы в таких случаях для снижения финансовой нагрузки клиента предоставляют услугу реструктуризации долга.

Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита, хотя должник и не отказывается от исполнения взятых обязательств? Реструктуризация подразумевает под собой отсрочку платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования. Смысл реструктуризации заключается в изменении графика платежа на определенных банком условиях.

Она позволяет снизить долговую нагрузку для заемщика за счет уменьшения ежемесячных платежей, хотя итоговая сумма его задолженности возрастает. Зачастую банк не меньше, чем должник, бывает заинтересован в реструктуризации долга, возникшего в связи с трудным финансовым положением клиента, ведь в таком случае кредитор экономит время и расходы на судебные притязания, предотвращает увеличение задолженности и сохраняет качество своего кредитного портфеля. Обратите внимание! Данный вид отсрочки подходит для должника, финансовые трудности которого имеют кратковременный характер.

Но при этом ему важно помнить, что исполнить долговое обязательство все равно придется.

Кредитор может предложить несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, а должник уже сам определяет, какой из них для него наиболее подходящий:

  • предоставление льготного периода времени за счет ежемесячных выплат только по процентной ставке;
  • отсрочка на оговоренный период по уплате основной суммы долга либо всего долга, включая начисленные проценты и неустойку;
  • изменение валюты кредиты;
  • увеличение срока кредита;
  • списание неустойки;
  • снижение процентной ставки по кредиту;
  • изменение графика выплаты задолженности;
  • другие варианты.

Реструктуризация долга по кредиту является не обязанностью, а правом кредитора.

Означает ли это, что банк может в ней отказать? Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях.

Перечислим их:

  • заемщик не прибегал ранее к реструктуризации долга – имеет положительную кредитную историю;
  • у него нет просрочек по предыдущим кредитам;
  • есть уважительные причины, подтверждающие финансовую несостоятельность заемщика в данный период;
  • возраст заемщика не превышает 70 лет.

Самое главное для должника, претендующего на реструктуризацию – это документально подтвердить наличие веских обстоятельств, не позволяющих ему оплачивать кредит.

Обратите внимание! Обычно банки отказывают в реструктуризации долга, если у заемщика плохая кредитная история, а платежи ранее вносились несвоевременно, даже в течение кратковременного периода. Иногда отказы финансового учреждения следуют один за другим, прежде чем оно решит предоставить данную услугу заемщику.

И прежде всего, отказы связаны с наличием риска, что после окончания периода реструктуризации должник не сможет оплатить долг по кредиту.

Банк должен быть уверен, что заемщик и дальше будет исполнять обязательства, а его финансовые трудности кратковременные. Подавая в банк заявление на реструктуризацию долга по кредиту, заемщику следует привести вескую причину, по которой он не может в данный период вносить ежемесячные выплаты по кредиту. Когда же заемщик таки получил отказ в реструктуризации, нужно убедиться, что к заявлению были приложены все необходимые документы, подтверждающие причины финансовых трудностей.

Если нет – подготовить недостающие и через несколько недель написать повторное заявление. В данном вопросе нужно проявлять твердость, настаивая и далее на реструктуризации.

Заявление лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении.

Обратите внимание! Мотивировать свою просьбу можно и ст.

451 ГК РФ, которая предусматривает изменение условий кредитного договора в связи с возникновением существенных обстоятельств, к которым можно отнести потерю работы, тяжелую болезнь и другие веские причины.

Когда же заемщик подает заявление в банк лично, ему необходимо оставлять себе заверенные копии, чтобы иметь доказательства того, что он не отказывался от исполнения обязательств. Этот аргумент в будущем может существенно повлиять на решение суда, если кредитор обратится за взысканием долга в судебном порядке. В случае отказа банка пойти навстречу заемщику и во второй раз последний вправе написать исковое заявление в суд о реструктуризации задолженности.

Такое заявление требует юридически грамотного составления и учета многих нюансов, поэтому должнику лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту. Специализируюсь на вопросам банкротства и ликвидации. Проконсультирую по финансовым вопросам.

Спросить юриста

Что делать если банк отказал в реструктуризации кредита

Расчет на следующее:

  • В ходе заседаний удастся снизить размер платежей.
  • Кредитор обратится в суд.

Банки могут инициировать процедуру банкротства физического лица, взыскать задолженность через реализацию имущества должника.

Такие действия нельзя проводить самостоятельно без привлечения кредитных адвокатов. Особенность таких договоров – приобретаемая за кредитные средства недвижимость находится в залоге у банка. У должника есть возможность склонить финансовую организацию, если он прописывает в этом жилье несовершеннолетнего ребенка.

Несколько нюансов, которые необходимо учитывать:

  1. В соответствии со ст.20 ГК РФ несовершеннолетние дети обязательно проживают и прописываются с одним из родителей.
  2. В договоре ипотеки есть пункт, запрещающий регистрировать кого-то, кроме заемщика, в приобретенной недвижимости до полной выплаты кредита;

То есть, на основании Кодекса заемщик оформляет регистрацию на ребенка в предмете залога.

Если банк захочет продать ее, выписать детей из нее очень сложно, жилье становится с обременением, ее реализация затрудняется.

Поэтому финансовая организация вынуждена искать компромиссные решения, идти на уступки должнику.

Оказание должнику помощи не является обязанностью банка. Заявление заемщика могут как одобрить, так и отклонить.

Анализ того, может ли банк отказать заемщику в реструктуризации его долга по кредиту, показывает, что финансовые организации не всегда готовы идти навстречу обратившемуся. Причин тому может быть несколько:

  1. неубедительные аргументы — банк вправе посчитать, что причины неуплаты не являются вескими;
  2. внешние факторы — отказ может быть вынесен и по независящим от клиента причинам, например, из-за негативной политической или экономической ситуации.
  3. несоответствие заявителя установленным в банке требованиям — например, если на дату обращения заемщик превысит максимально возможный для оформления кредитного договора возраст, то по его заявлению возможно выставление отказа;
  4. отсутствие плана выхода из положения — возможно, что кредитная организация не посчитала очевидным, что проведенная процедура оздоровления действительно поможет клиенту;
  5. предоставление фиктивных документов — подделка справок и/или выписок не только приведет к отклонению запроса, но и может стать поводом для обращения в правоохранительные органы;
  6. политика банка — многие кредитные организации просто не практикуют предоставление реструктуризации по внутренним причинам и обстоятельствам;

Чем раньше должник начнет откровенный диалог с кредитором, и чем аргуменированнее будет его позиция, тем выше шансы, что процедура оздоровления будет одобрена. Если в просьбе о перераспределении или снижении финансовой нагрузки было отказано, то у должника есть несколько альтернативных способов решения возникшего конфликта:

  1. рефинансировать задолженность — можно получить средства на погашение кредита в другом банке. При этом, важно

Непростая ситуация: банк отказал в реструктуризации кредита – что делать?

Все ее программы направлены на изменение первоначальных договорных условий и предоставляют (нередко формально) льготы при погашении тела и процентов займа.

Но если банк отказал в реструктуризации, что делать? В такой ситуации нет каких-либо четких инструкций, которые бы подходили всем без исключений.

Нередко рекомендуется снова обратиться за пролонгацией кредита, но:

  1. За него придется дополнительно заплатить.
  2. Это еще один метод реструктуризации;

Если банк уже не одобрил льготные условия, значит, он на что-то рассчитывает. Возможно, клиент столкнулся с формальным подходом, применением к нему разработанных алгоритмов, которые направлены на предупреждение снижения прибыли финансовой организации.

Другой подход для должника, который часто советуют на форумах и специализированных сайтах, – перестать платить вовсе. Расчет на следующее:

  • В ходе заседаний удастся снизить размер платежей.
  • Кредитор обратится в суд.

Это опасный путь, неподготовленный в кредитных спорах гражданин может попасть в ловушку, когда задолженность из-за неустойки и штрафных санкций вырастет. Банки могут инициировать процедуру банкротства физического лица, взыскать задолженность через реализацию имущества должника.

Такие действия нельзя проводить самостоятельно без привлечения кредитных адвокатов. Особенность таких договоров – приобретаемая за кредитные средства недвижимость находится в залоге у банка. У должника есть возможность склонить финансовую организацию, если он прописывает в этом жилье несовершеннолетнего ребенка.

Несколько нюансов, которые необходимо учитывать:

  1. В соответствии со ст.20 ГК РФ несовершеннолетние дети обязательно проживают и прописываются с одним из родителей.
  2. В договоре ипотеки есть пункт, запрещающий регистрировать кого-то, кроме заемщика, в приобретенной недвижимости до полной выплаты кредита;

То есть, на основании Кодекса заемщик оформляет регистрацию на ребенка в предмете залога. Если банк захочет продать ее, выписать детей из нее очень сложно, жилье становится с обременением, ее реализация затрудняется.

Поэтому финансовая организация вынуждена искать компромиссные решения, идти на уступки должнику. Обращаться к представителям Фемиды, чтобы заставить кредитора предоставить льготы, не имеет смысла. Реструктуризацию нельзя предоставить в принудительном порядке через суд.

Изменение условий первоначального договора – это право банка, а не обязанность. Общая информация о том, , описана в этой статье. Другое дело, что в ходе взаимоотношений с кредитором, последний допустил ряд нарушений, часть из них указана выше: изменение условий в одностороннем порядке, применение сложных процентов и т.п.

Если клиент заметил это, обратил на этот факт внимание организации, но банк отказал в реструктуризации, что делать ему не рекомендуется, тогда заемщик имеет право обратиться в суд, чтобы:

  • Признать такие действия незаконными.
  • Отменить начисленные штрафы, комиссии, дополнительные платежи.
  • Пересчитать график платежей.

Готовится обращение в суд, как и в остальных случаях.

Что делать если банк отказывает в реструктуризации

Стандартная процедура оформления реструктуризации не составляет труда. И зачастую банк видя сложное финансовое положение заемщика сам предлагает сделать это первому.

Но так происходит не всегда и большинство таких процедур происходит в первую очередь по инициативе заемщика. Материальное положение всегда меняется, не факт что когда Вы брали кредит и спустя год оно не изменится.

В такой ситуации может оказаться каждый и однозначно из нее нужно выходить любыми способами дабы не доводить до просрочки. Стоит сразу сказать что очень сложно провести реструктуризацию долга имея просрочки, так как банки ссылаются что сначала нужно погасить долг, а потом писать заявление на реструктуризацию. Это не правда и не совсем так.

В самом начале банк перед реструктуризацией будет всегда с уверенностью говорить что делать реструктуризацию нужно только не имея просрочки, конечно банку это выгодно, просрочка значит убыток, проценты по которому могут не уплачиваться. Но из практики к примеру авто кредита Сбербанка можно сказать что первое что предлагают сделать после двух месяцев просрочки это реструктуризация кредита, а в таком же случае сотрудники ВТБ24 первым делом предложат реализовать авто если речь идет о авто кредите.

МКБ при потребительских кредитах строго настрого запрещает делать реструктуризацию при наличии просрочки.

В каждом банке свои условия и правила, не стоит бояться требовать реструктуризацию да же при наличии просрочки. Как нам сказал один источник:

«что выйдя на просрочку в банке ВТБ24, причем просрочка эта составляла всего 5 дней, попытался написать заявление в котором получил отказ, мотивировалось это тем что реструктуризация предоставляется только в случае гибели кормильца, рождение ребенка или болезнь родственника»

, а по истечению 3 месяцев просрочки предложили вместо реализации — реструктуризацию, но мотивировалось это тем что человек работал водителем и авто был его единственным средством дохода.

В Сбербанке нужно очень много документов под такую реструктуризацию, справки с работы с уменьшением дохода, копия трудовой, паспорт, водительское удостоверение, полис каско, птс на авто, и только после этого вероятно одобрят. Но это немного не по теме. Настаивать на реструктуризации надо, но не всегда это можно добиться без просрочки, с точки зрения банка просрочек нет, а значит и платить Вы можете.

С другой стороны выходить на просрочку чтобы рискнуть и получить все же реструктуризацию, но при этом будут штрафы.

Кстати в некоторых банках реструктуризация — услуга платная. Самый эффективный способ это платить исправно и вовремя предоставить в банк справку о том что у Вас урезана заработная плата или родился ребенок, заблаговременно это значит хотя бы за один календарный месяц до следующего планового платежа по кредиту, так как решение о реструктуризации принимается не за два-три дня.
В таком случае риск велик, если не получилось с первого раза — повторить через один месяц.

Конечно в случае кредитного авто или ипотеки, в самый критичный момент можно реализовать то, что было приобретено в кредит, но это однозначно потеря процентов уплаты по аннуитетным платежам, комиссии, сборы и прочих мелочей, а касательно авто кредита еще и потеря стоимости авто. Рефинансирование кредита если отказывают в реструктуризации — идея не плохая, но опять же не должно быть просрочек, и Вы должны понимать что все зависит от сумм.

Банки не так охотно рефинансируют кредиты.

Допустим с заработной платой в пятьдесят тысяч рублей и наличием двух кредитов в суммарном количестве платежей в месяц допустим в двадцать пять тысяч рублей, будет практически невозможно, поскольку для рефинансирования в другом банке потребуются документы с работы и опять же банк посмотрит на кредитную историю и увидит кредиты, включит туда еще один кредит который Вы берете на рефинансирование и получиться сумма равная доходу — отсюда отказ. А вот воспользоваться программой рефинансирования своего же банка как бы это не звучало можно, но для этого все зависит от действующих процентных ставок на кредит.

Если Вы получали ранее кредит под 25% годовых а на данный момент в банке акции и кредиты выдают под 20%, то Вы однозначно можете подать заявку на рефинансирование в случае отказа Вам в реструктуризации. , читайте в нашей статье. Можно перезанять средства у знакомых или взять микро заем, но однозначно если не удалось сделать реструктуризацию то рефинансирование — это самый лучший вариант. Он менее затратный и выгодный.

Можно так же в случае отказа от реструктуризации, Но в таком случае уменьшиться только ежемесячный платеж. Читайте наши статьи и подписывайтесь, вступайте в группы и Поделиться в соц сетях Мы в социальных сетях

Банк отказал в реструктуризации

5.4.

Если не объяснив причину отказа. То оспорить вы не можете отказ, так как это право банка, а не обязанность.

Читать ответы (3) 6. , каковы мои действия, надо ли платить частями?

6.1. Если банк отказал, то Вы имеете право обжаловать такой отказ в судебном порядке и уже суд может установить график погашения задолженности. 6.2. Здравствуйте. Если нет возможности платить, ждите когда банк подаст в суд.

В суде просите о предоставлении отсрочки и о снижении неустойки согласно статье 333 ГК РФ. Удачи Вам. 7. Банк мне отказал в реструктуризации. Как быть? 7.1. Либо платить, либо ждать суда 7.2.

Они не обязаны реструктуризировать. Но можно снизить сумму задолженности без суда, изучив Ваш договор. 7.3. никак.Это право банка.Можете еще раз написать 7.4.

Здравствуйте. Если можете платить по графику, то платите. А если у Вас теперь нет такой возможности, то прекратите вообще платить и ждите, когда банк обратится в суд. В суде Вы можете просить на основании ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки, а также просить рассрочку уплаты долга.

Бог Вам в помощь. 8. Я нахожусь в декретном отпуске.

В связи с финансовыми трудностями не могу временно платить кредит, то есть могу только в два раза меньше сумму. Обратилась в банк со справкой они в реструктуризации отказали. Сказали сначала допустимое просрочку месяца три и потом отдел по кредитным задолжностям сам Вам предложит реструктуризацию.

Как быть? 8.1. Вы обращались в банк с письменным заявлением? 9. Оплачивала кредит в холум кредите, настал момент платить не смогла. Обратилась в банк, отказали и в реструктуризации и уменьшении платежа.

Стали звонить оскорбляить, звонили около полугода, сотрудник приходил, все объяснила показала. Спустя 4 года опять звонки из банка с требованием оплатить или подадут в суд. Как быть не знаю? 9.1. Здравствуйте!

Пусть подают в суд. Есть основания применить сроки исковой давности (три года) для отказа им судом. 9.2. Доброго дня во первых отказ от взаимодействия с кредитором нужно составить и отправить в головной офис и филиал банка где брали кредит, далее жалобу в управление приставов на действия сотрудников отдела взыскания.

Отказ от реструктуризации для вас основание для расторжения договора в судебном порядке, это обязательно нужно сделать, чтобы остановить начисление процентов и штрафов! 9.3. Нужно отказаться от взаимодействия с данным банком.

Далее после обращения в суд с расторжением договора. Звоните помогу! 10. Кредитная карта Сбербанка 200000 р. 2 месяца не плачу, нечем. Я пенсионер, инвалид 1 группы.

Через сколько времени Банк подаст в суд?

Страховки нет, чем можно мне помочь. Платить не отказываюсь. В реструктуризации отказали. 10.1. Здравствуйте, Ирина можно попробовать решить ваш вопрос!

Просто если не платить в сбербанке то он автоматом передает судебным приставам долг; примерно три месяца задержки, тогда приставы арестуют вашу пенсию, есть ли у вас еще долги и жилье?

Можно попробовать признать вас банкротом! Вы отправляли официальное письмо в головной банк? 11.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

203 ГПК РФ позволяет заёмщику обратиться к суду с заявлением о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжёлым финансовым положением.

Аналогичное право закреплено и в ст. 434 ГПК РФ. Таким образом, по заявлению должника суд может отсрочить выплату долга по кредиту или же предусмотреть оптимальный для заёмщика график погашения задолженности.

По сути, это та же самая реструктуризация, в проведении которой изначально было отказано банком. Если вы всё же не желаете доводить дело до суда, в случае возникновения сложностей с погашением займа можно воспользоваться программами рефинансирования, действующими во многих кредитных учреждениях.

Рефинансирование представляет собой получение нового займа с целью погашения старого в другом банке, иными словами — это перекредитование.

Важно! Рефинансирование подразумевает оформление целевого кредита с указанием в договоре на то, что выделяемые средства направляются кредитным учреждением на погашение действующей задолженности в другом банке. Чтобы финансовая организация одобрила рефинансирование, клиент должен соответствовать всем тем же требованиям, которые выдвигаются к заёмщикам при обычном кредитовании, то есть иметь определённый уровень доходов и положительную кредитную историю.

Гражданину, имевшему ранее просрочки исполнения обязательств, в перекредитовании, скорее всего, откажут. Итак, какие действия нужно предпринять человеку, решившему рефинансировать свой кредит?

  • Обратиться с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими платежеспособность, в финансовую организацию, где действует программа перекредитования.
  • Посетить банк-кредитор и узнать условия досрочного погашения долга.
  • Подписать в рефинансирующем кредитном учреждении договор.

Пожалуй, на этом всё.

Новый банк, как правило, самостоятельно производит выплату средств первоначальному кредитору. Однако после перекредитования вам всё же следует затребовать у последнего справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредитного счёта.

Важно! Зачастую рефинансирование бывает выгодно при наличии долгосрочных крупных займов. К такой процедуре не имеет смысла прибегать для избавления от мелких потребительских кредитов, поскольку экономия в таком случае отсутствует. Это ещё один способ уменьшить финансовое бремя должника. Пролонгация подразумевает сокращение ежемесячного платежа по кредиту путём увеличения общего срока кредитования.

Не надо путать такую процедуру с реструктуризацией – это не одно и то же. И если банк отказал вам в реструктуризации, вполне возможно, что пролонгацию он одобрит.

Чтобы продлить срок действия займа, необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением и документами, характеризующими финансовое положение. Банк рассмотрит предоставленные бумаги и примет то или иное решение. В случае положительного ответа будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием нового срока окончания исполнения обязательства и уменьшенной суммой ежемесячного платежа.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Такое право даёт ст.

333 ГК РФ при условии, что начисленная неустойка явно несоразмерна сумме основной задолженности. Кроме того, ст. 203 ГПК РФ позволяет заёмщику обратиться к суду с заявлением о рассрочке либо отсрочке исполнения судебного решения в связи с тяжёлым финансовым положением. Аналогичное право закреплено и в ст.

434 ГПК РФ. Таким образом, по заявлению должника суд может отсрочить выплату долга по кредиту или же предусмотреть оптимальный для заёмщика график погашения задолженности. По сути, это та же самая реструктуризация, в проведении которой изначально было отказано банком.

Если вы всё же не желаете доводить дело до суда, в случае возникновения сложностей с погашением займа можно воспользоваться программами рефинансирования, действующими во многих кредитных учреждениях. Рефинансирование представляет собой получение нового займа с целью погашения старого в другом банке, иными словами – это перекредитование. Важно! Рефинансирование подразумевает оформление целевого кредита с указанием в договоре на то, что выделяемые средства направляются кредитным учреждением на погашение действующей задолженности в другом банке.

Чтобы финансовая организация одобрила рефинансирование, клиент должен соответствовать всем тем же требованиям, которые выдвигаются к заёмщикам при обычном кредитовании, то есть иметь определённый уровень доходов и положительную кредитную историю. Гражданину, имевшему ранее просрочки исполнения обязательств, в перекредитовании, скорее всего, откажут.

Итак, какие действия нужно предпринять человеку, решившему рефинансировать свой кредит?

  • Подписать в рефинансирующем кредитном учреждении договор.
  • Посетить банк-кредитор и узнать условия досрочного погашения долга.
  • Обратиться с соответствующим заявлением и документами, подтверждающими платежеспособность, в финансовую организацию, где действует программа перекредитования.

Пожалуй, на этом всё. Новый банк, как правило, самостоятельно производит выплату средств первоначальному кредитору.

Однако после перекредитования вам всё же следует затребовать у последнего справку, подтверждающую полное погашение задолженности и закрытие кредитного счёта. Важно! Зачастую рефинансирование бывает выгодно при наличии долгосрочных крупных займов.

К такой процедуре не имеет смысла прибегать для избавления от мелких потребительских кредитов, поскольку экономия в таком случае отсутствует. Это ещё один способ уменьшить финансовое бремя должника. Пролонгация подразумевает сокращение ежемесячного платежа по кредиту путём увеличения общего срока кредитования.

Не надо путать такую процедуру с реструктуризацией – это не одно и то же. И если банк отказал вам в реструктуризации, вполне возможно, что пролонгацию он одобрит.

Чтобы продлить срок действия займа, необходимо обратиться в кредитное учреждение с соответствующим заявлением и документами, характеризующими финансовое положение. Банк рассмотрит предоставленные бумаги и примет то или иное решение. В случае положительного ответа будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору с указанием нового срока окончания исполнения обязательства и уменьшенной суммой ежемесячного платежа.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации?

Вы можете подать заявление как в свой банк, так и в сторонний.

Рефинансирование — это получение нового займа для погашения старого. При этом кредит выдается на более выгодных условиях.

Учтите, что «живых» денег вы не увидите. После заключения нового договора средства сразу переведут на счет банка для старого кредита. Вам же выдадут новый график платежей, по которому и предстоит вносить платежи. Рефинансирование — шанс избежать суда и получить кредит с низкой процентной ставкой. Чтобы рефинансирование одобрили, вам нужно соответствовать определенным требованиям — подтвержденный доход и хорошую кредитную историю.

Если вы раньше допускали просрочки, то в перекредитовании откажут. Для получения нового займа нужно пройти три этапа:

  • подать заявление на рефинансирование и пакет документов в выбранный банк;
  • подписать новый кредитный договор.
  • изучить старый кредитный договор на предмет досрочного погашение займа;

Отметим один нюанс.После досрочного погашения старого кредита потребуйте у банка справку о полном погашении задолженности и закрытии счета.

Пролонгация — это сокращение ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредитования. Поэтому если банк отказал в реструктуризации, то пролонгацию может одобрить.

Причина — итоговая переплата по кредиту возрастет.

Банк останется в плюсе, а вы добровольно оплатите задолженность. Процедура обращения аналогична предыдущей — подаете в банк заявление о пролонгации кредитного договора и документы, которые характеризуют ваше материальное положение.

Банк рассмотрит заявление, проверит ваши документы и примет решение. Если ответ положительный, вы подпишите дополнительное соглашение к кредитному договору. В нем указан новый срок окончания исполнения обязательств и сумма ежемесячного платежа. Другие условия не изменяются. Отметим один нюанс.Пролонгацию можно получить лишь раз в течение срока действия кредитного договора.

Таким образом, если банк отказал в реструктуризации — действуйте. Попробуйте оформить рефинансирование или убедите банк в пролонгации займа.

Если и здесь получили отказ, то тщательно подготовьтесь к судебному разбирательству. Это ваш шанс попросить о рассрочке или отсрочке платежа, а также о снижении размера неустойки. Никогда не знаешь, с какими нюансами придется столкнуться при .

Поэтому лучше заручиться поддержкой юриста. Он изучит ваш кредитный договор и подскажет, как правильно действовать в случае отказа провести реструктуризацию. Понравилась статья? Поделиться с друзьями: Когда возможна реструктуризация долгов гражданина при банкротстве?

В какой суд можно обратиться за реструктуризацией? Что значит реструктуризация ипотечного кредита?

Зачем она нужна и кто может на нее расчитывать? Что такое реструктуризация задолженности по кредиту? На что может рассчитывать заемщик, обратившись за реструктуризацией Что такое субсидия на ипотеку от государства?

Кто и при каких условиях может ее Как правильно написать жалобу на постановление

Банк отказал в реструктуризации кредита что делать?!

При возникновении обстоятельств, препятствующих безупречному исполнению условий кредитного договора, сразу же обращайтесь с просьбой о пересмотре обязательств. Иначе юристы компании могут обратиться в суд.В зависимости от сложившейся ситуации эксперт может затребовать документы, подтверждающие наступление форс-мажорных обстоятельств. Тем не менее, существует ряд стандартных требований, в них предусмотрен перечень обязательных документов.Среди них:

  • паспорт заявителя (заемщика);
  • заявление по установленной форме об облегчении кредитного бремени;
  • справка о доходах 2НДФЛ;
  • справка из местной службы занятости населения о статусе должника.
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;

Чтобы получить согласие на реструктуризацию кредита в том же банке, клиенту необходимо привести аргументы, подтверждающие факт временной дестабилизации клиента, и доказать, что он имеет твердое намерение и возможности рассчитаться с кредитором.

В противном случае кредитный комитет может отказаться от пересмотра условий погашения долга.В случае положительного решения стороны заключают дополнительное соглашение, в котором оговариваются новые условия возврата финансовой задолженности.

Важно учесть, что с просьбой о рассмотрении сложившейся ситуации вам можно обращаться к экспертам всего лишь один раз.

Во всяком случае, пока действует данный кредитный договор в том банке, где оформлен займ.К реструктуризации следует подходить обоснованно, чтобы кредитор не отказал в просьбе. В частности, следует составить план выхода из создавшейся ситуации и подготовить необходимые документы для обоснования данного плана. Это могут быть:

  1. предварительное соглашение на оптовую продажу товаров или услуг (для предпринимателей);
  2. справка о том, что в собственности имеются объекты недвижимого или движимого имущества, которые клиент намерен выставить на реализацию с целью погашения долга;
  3. обоснованный бизнес-план, в котором предусмотрены все возможные варианты погашения долга (оптимальный, пессимистический и максимальный).
  4. справка об отсутствии просрочки по платежам в бюджет и внебюджетные фонды;
  5. документы о внедрении прогрессивных технологий производства или продаж с расчетом экономического эффекта;
  6. проект достигнутой договоренности о понижении закупочных цен на сырье и материалы (для ИП);
  7. договор о передаче свободного имущества в аренду;
  8. предварительное соглашение о трудоустройстве на новом месте работы;
  9. копия Приказа о сокращении численности работающих на фоне сохранения или увеличения объемов производства (реализации) товаров или услуг;

Надо понимать, что просьба о пересмотре графика платежей удовлетворяется не всегда, и тогда возникает ситуация: банк отказал в реструктуризации кредита, что делать?Перед подачей заявления следует помнить о том, что кредитор не обязан реструктуризировать долг, и пойдет навстречу только в том случае, если аргументы должника будут надлежащим

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

– реальный способ решить проблемную ситуацию с выплатой кредита.

Многообразие схем реструктуризации позволяет находить взаимовыгодный и для банка, и для заемщика вариант решения проблемы.

Но, к сожалению, так бывает, что по тем или иным причинам банк отказывается идти на любые варианты реструктуризации. Фактически это означает, что кредитное учреждение признает задолженность по кредиту проблемной и не видит вариантов для разрешения ситуации в досудебном порядке.

На сегодняшний день банки довольно-таки редко отказываются идти на реструктуризацию из принципа. Если это случилось – значит на то, есть весомые основания, которые обычно связаны либо с очевидно безнадежным финансовым положением заемщика, по крайне мере, в глазах банка, либо с непростой финансовой ситуацией в самом банке, который не может позволить себе применить данный инструмент.

В большинстве случаев причинами отказа в реструктуризации долга служат поведение и действия самого заемщика-должника.

Необходимо понимать, что пойти на реструктуризацию – право банка, а не обязанность, тем более, что именно заемщик нарушает условия кредитного договора и не исполняет по нему свои обязательства. Повысить свои шансы на реструктуризацию помогают:

  1. Готовность заемщика пойти на компромисс, а не выдвижение своих требований и условий, которые должны быть беспрекословно выполнены.
  2. Грамотная подготовка к ведению переговоров по поводу реструктуризации, их планирование, разработка разных предложений и нескольких вариантов решения проблемы.
  3. Представление убедительных доказательств того, что со временем финансовое положение должно улучшиться, что позволит рассчитаться с долгом, если будет применена реструктуризация.
  4. Спокойствие, уравновешенность при ведении переговоров, демонстрация того, что вы держите ситуацию под контролем и заинтересованы в конструктивном решении вопроса.

Отказ в реструктуризации – не катастрофа. Он означает только, что проблему с долгом придется решать самостоятельно либо ждать пока ее разрешит суд.

Но для начала следует уточнить в банке, по каким именно причинам и основаниям он отказал в реструктуризации. Возможно, что их устранение позволит обратиться с просьбой о реструктуризации повторно.

Если нет, то можно поступить следующим образом:

  1. Использовать вариант (перекредитования) – получить новый кредит, чтобы рассчитаться с текущим. Если банк отказал в реструктуризации, вряд ли он согласится предоставить новый кредит, но попытаться обратиться с просьбой о перекредитовании можно. В качестве варианта стоит рассмотреть и возможность получения нового кредита в другом банке. Для целей рефинансирования предусмотрены специальные продукты. Повышает шансы подготовка заявок сразу в несколько банков – сделать это проще и быстрее онлайн.
  2. Попытаться получить новый кредит, не прибегая к варианту рефинансирования. Если долг небольшой, высок шанс одобрения выдачи кредитной карты. Можно прибегнуть и к стандартному потребительскому кредиту нецелевой направленности. Но очень многое зависит от суммы задолженности и состояния кредитной истории.

Если никакие пути выхода из ситуации не помогают, либо нет желания брать деньги снова в долг, можно не предпринимать никаких попыток и ждать суда. Судебное рассмотрение – не самый плохой выход из ситуации. С другой стороны, банки не так часто склонны судиться, а значит, придется еще до суда пообщаться с коллекторами.

В любом случае суд гораздо чаще и активнее идет навстречу заемщикам-должникам, попавшим в трудную ситуацию. Поэтому в судебном заседании проще добиться все той же реструктуризации долга, только путем установления или отсрочки погашения задолженности.

Отказ в реструктуризации кредита.

причины. советы

И прежде всего, отказы связаны с наличием риска, что после окончания периода реструктуризации должник не сможет оплатить долг по кредиту. Банк должен быть уверен, что заемщик и дальше будет исполнять обязательства, а его финансовые трудности кратковременные. Обсудить проблему с юристом Подавая в банк заявление на реструктуризацию долга по кредиту, заемщику следует привести вескую причину, по которой он не может в данный период вносить ежемесячные выплаты по кредиту.

Когда же заемщик таки получил отказ в реструктуризации, нужно убедиться, что к заявлению были приложены все необходимые документы, подтверждающие причины финансовых трудностей. Если нет – подготовить недостающие и через несколько недель написать повторное заявление.

В данном вопросе нужно проявлять твердость, настаивая и далее на реструктуризации.

Заявление лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Обратите внимание! Мотивировать свою просьбу можно и ст. 451 ГК РФ, которая предусматривает изменение условий кредитного договора в связи с возникновением существенных обстоятельств, к которым можно отнести потерю работы, тяжелую болезнь и другие веские причины.

Когда же заемщик подает заявление в банк лично, ему необходимо оставлять себе заверенные копии, чтобы иметь доказательства того, что он не отказывался от исполнения обязательств.

Этот аргумент в будущем может существенно повлиять на решение суда, если кредитор обратится за взысканием долга в судебном порядке.

В случае отказа банка пойти навстречу заемщику и во второй раз последний вправе написать исковое заявление в суд о реструктуризации задолженности.

Такое заявление требует юридически грамотного составления и учета многих нюансов, поэтому должнику лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту. Обсудите вопрос отказа банка в реструктуризации кредита с юристом Кочешкова Анастасия Владимировнаавтор статьи Окончила в 2006 году КрасГАУ по специализации “Государство и право”, квалифицированный юрист. Стаж работы по юридической специальности более 9 лет в качестве юрисконсульта по гражданским делам.

Оказывает помощь в юридических вопросах гражданско-правовой направленности. Источник: http://nolos.ru/sovety-dolzhniku/restrukturizaciya-dolga/bank-otkazal-v-restrukturizacii-kredita-chto-delat/ Просрочки по кредитам в практике банков сегодня не редкость.

Заемщики нарушают договоры по различным причинам.

Самая частая из них – изменение финансовой ситуации вследствие потери работы или болезни. Подобную ситуацию можно разрешить, проведя реструктуризацию долга. Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

Об этом читайте в нашей статье. Основная причина отказа в проведении реструктуризации – отрицательная кредитная история. Но есть и другие причины, почему отказали в реструктуризации кредита.

Это может быть некорректная информация заемщика о своих доходах или месте работы. Банкам не выгодно делать реструктуризацию. Проводится такая процедура только для того, чтобы заемщики смогли выполнить свои обязательства и полностью вернуть долги.

Если Банк Отказал В Реструктуризации Что Делать

Например, если вы потеряли работоспособность из-за болезни, менеджеру передаются медицинские справки и заключения. Банк анализирует возможность предоставления услуги и в течение нескольких дней подготавливает ответ.

Если вам отказали в реструктуризации кредита, не стоит отчаиваться. В первую очередь требуется узнать причины принятия такого решения.

Обратите Внимание! Как правило, чаще всего основанием для отказа в оказании услуги выступает предоставление неполного комплекта документов в банковский офис. В этом случае достаточно дополнить перечень соответствующими бумагами, предварительно проконсультировавшись со специалистом банка. Если отказ предоставлен в связи отсутствием веских оснований для реструктуризации задолженности, вы можете обратиться в другой банк и заказать рефинансирование займа.

Многие финансовые организации предоставляют данную услугу на выгодных условиях. Наименование банка Годовая ставка Размер ссуды Сроки действия договора Сбербанк от 12,9% до 3 млн.

₽ до 5 лет Райффайзенбанк от 10,99% до 2 млн. ₽ Почта Банк от 11,9% до 1 млн.

₽ Росбанк от 9,99% до 3 млн. ₽ до 7 лет ВТБ от 7,9% до 5 млн.

₽ Альфа-Банк от 11,99% до 3 млн. ₽ Газпромбанк от 11,4% до 5 млн. ₽ Бинбанк от 10,49% до 2 млн.

₽ Некоторые банки предлагают оформить новый займ на более выгодных условиях и погасить им старый долг.

Отличие данного варианта от рефинансирования заключается в том, что во втором случае возможно объединить несколько кредитов, по которым имеется задолженность. Уточните у специалиста банка, в связи с какими причинами был предоставлен отказ в изменении условий договора. Если основанием выступило предоставление неполного комплекта документов, в большинстве случаев обратиться в офис с дополнительными бумагами можно сразу.

На практике банки идут навстречу клиенту и рассматривают вопрос о реструктуризации задолженности, если с момента просрочки прошло более трёх месяцев. Однако необязательно тянуть с обращением.

Если вы убеждены, что не сможете погасить следующий платёж по займу, заранее свяжитесь со специалистом и объясните сложившуюся ситуацию.

Если вы считаете, что банк необоснованно отказывает вам в предоставлении услуги, обратитесь в суд.

Исковое заявление дополняется документами, подтверждающими существенное изменение вашего финансового положения, копией кредитного договора и письменными ответами банка на официальных бланках.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит

  1. Срок до 5 лет;
  2. Кредит до 1.000.000 рублей;
  3. Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит

  1. По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/kredit/otkazali-v-restrukturizacii/ Приветствую тебя, дорогой мой подписчик! Сегодня я хочу обсудить с тобой ситуацию, когда тебе отказал банк в реструктуризации, а денег платить кредит у тебя так и нет. К сожалению, ситуация эта типична и возникает она у многих.

В этой статье мы разберем, что надо делать в подобной ситуации.

Комментарии 0